Какую Ипотеку Выгоднее Брать Для Молодой Семьи

В каком банке лучше взять ипотеку? Ипотека для молодой семьи

Многие люди ориентируются в выборе банка и кредита на процентную ставку, считая это главным критерием. «Чем ниже процентная ставка, тем выгоднее кредит» — уверенность в правильности этого изречения просто зашкаливает, но поверьте, вы можете, взяв ипотеку с процентной ставкой 10%, переплатить в несколько раз больше, чем если бы взяли кредит, ставка которого составляет 18%.

Придя в банк, обращайте внимание на достоверность предоставляемой информации. Если на сайте вы читаете одну информацию, по телефону получаете вторую, а от консультанта третью, то можете быть уверены, оформление ипотеки затянется и осложнится проволочками и недопонимаем с обеих сторон. Оформление ипотеки — сложная процедура, и многое зависит от грамотности и уровня компетентности сотрудников банка. Некачественное обслуживание скажется негативно не только при оформлении кредита, но и в процессе выплат.

2. Способ погашения. Аннуитетные платежи подразумевают под собой фиксированную банком сумму для ежемесячного погашения. Соответственно, и проценты всегда будут иметь строго определенный размер, то есть погасить меньшую сумму за счет досрочного погашения и пересчета процентов не удастся. Дифференцированные платежи строго банком не регламентируются, только их нижняя граница. Можно вносить любую сумму, и проценты будут пересчитываться. Обычно банки в самом начале срока устанавливают аннуитетный платеж, но по истечении определенного срока по заявлению заемщика они могут одобрить возможность погашения дифференцированными платежами. Это нюанс следует уточнить заранее.

Таким образом, основной смысл ипотечного кредита заключается в получение денежных средств на фиксированный срок при условии наличия у вас ежемесячного дохода, позволяющего погашать долг. Теперь, чтобы ответить на вопрос о том, в каком банке лучше взять ипотеку, нужно более детально рассмотреть каждое финансовое учреждение.

Сбор информации – это один из шагов на пути к исполнению мечты о собственном жилье. Этот шаг самый первый и не менее важный, чем все остальные. Очень многое будет зависеть от выбора банка. Только собрав всю доступную вам информацию о программах ипотечного кредитования и условиях их предоставления, вы сможете точно ответить на вопрос о том, в каком банке лучше взять ипотеку.

В каком банке выгоднее взять ипотеку молодой семье без первоначального взноса

Некоторые потребительские кооперативы готовы сотрудничать с населением без первоначального взноса. То есть, согласно накопительной системе для получения жилья, молодой семье достаточно определенный период времени вкладывать на свой счет некоторую сумму денег и впоследствии иметь возможность на приобретение жилья. Когда подойдет очередь на выбор новой квартиры либо жилого дома, у участников системы уже будет определенная накопленная денежная сумма, которая и будет выступать в роли первоначального взноса. Далее просто необходимо выплачивать оставшийся долг равными долями под невысокий процент.

Как правило, для того, чтобы участвовать в программе «Молодая семья», необходимо встать на очередь, а это означает, что сразу оформить ипотечный кредит не получится. Соответственно, у молодых семей, не имеющих первоначального взноса на покупку жилья, появится возможность накопить определенную денежную сумму для получения выгодного ипотечного займа. Такая программа работает во многих российских банках. Поэтому, чтобы определиться, в каком банке выгоднее взять ипотеку, достаточно сравнить их условия кредитования.

Одним из некоторых преимуществ потребительских кооперативов перед банковскими организациями является небольшой пакет документов на оформление ипотечного займа. Однако изначально необходимо вступить в ПК, а уже затем появится возможность на оформление ипотеки.

Наиболее выгодным вариантом приобретения собственного жилья с помощью ипотеки является государственная программа, цель которой — помочь молодым семьям улучшить свои жилищные условия. Суть ее заключается в том, что значительную долю ипотечного долга погашает государство, а остальную часть — сама молодая семья равными долями. Еще одним преимуществом данной программы является то, что возможна отсрочка платежей на срок до трех лет.

Для тех молодых семей, которые не имеют никаких финансовых накоплений, действуют услуги по предоставлению ипотечного кредита без первоначального взноса. Банковские организации, которые работают на таких условиях, как правило, страхуют свои риски. Это подтверждается более высокими процентными ставками и наиболее строгой проверкой платежеспособности потенциальных заемщиков.

Как молодой семье взять выгодную ипотеку

  • молодой семье необходимо документально подтвердить факт отсутствия собственного жилья. В случае проживания с родственниками – иметь менее 14 кв. м. на человека;
  • оба члена семьи должны быть гражданами России моложе 35 лет и состоять в официальном браке;
  • супруги обязаны иметь официальные доходы. Или один из них должен документально доказать, что в состоянии полностью обеспечивать нужды своей половинки.
  1. Заполнить заявление в городской или районной администрации.
  2. Подождать ответа в течение 10 дней.
  3. Если решение положительное, встать на очередь.
  4. Собрать нужные бумаги, оформить дотацию.
  5. Получить сертификат на участие в программе льготного кредитования и принести его в банк.
  6. Подписать ипотечный договор.

Молодые семейные пары, нуждающиеся в жилье, имеют возможность выгодно оформить ипотеку. В жилищном вопросе поможет государство с льготным предложением «Жилище» и «Молодая семья». Социальный кредит можно оформить в нескольких банках, со специальными ипотечными программами. Необходимо выяснить, чем отличаются возможности, и какой вариант выгодней.

Первоначальный взнос возможен в размере 15% от цены объекта. Для семей с одним ребенком, с двумя детьми или для многодетных семей Сбербанк предлагает особые условия. Молодой семье на квартиру с материнским капиталом не нужно отдавать свои сбережения. Достаточно оформить в качестве взноса сертификат на капитал.

Финансисты предупреждают, что при изучении банковских услуг стоит рассматривать все условия. Часто низкая процентная ставка возможна при соблюдении дополнительных опций. Например, страхование жизни и здоровья, добавленное к обязательному страхованию объекта недвижимости.

Размер помощи не может превышать 35% от стоимости жилья для бездетной семьи и 40% – для тех, у кого ребенок есть (ипотека и беременность никак не связаны). В программе могут участвовать только граждане РФ. В городах федерального значения на 5% ниже по каждому пункту.

  1. В качестве созаемщиков по кредиту «Молодая семья» , могут рассматриваться доходы не только «молодых супругов» но и родителей каждого из супругов (что может оказаться важным при определении максимальной суммы кредита).
    Причем:
    • в случае, когда Созаемщиками являются супруги и Родитель (Родители), в расчет платежеспособности каждого из Созаемщиков-супругов кроме дохода по основному месту работы могут приниматься Дополнительные виды доходов, а в расчет платежеспособности каждого из Созаемщиков-Родителей может приниматься только доход, получаемый им по одному месту работы (пенсия);
    • в случае, когда Созаемщиками являются мать (отец) из неполной семьи и ее (его) Родитель (Родители), в расчет платежеспособности каждого из Созаемщиков кроме дохода по основному месту работы (пенсии), по программе «Молодая семья» могут учитываться дополнительные виды доходов.
  2. По желанию Заемщика/Созаемщиков по программе «Молодая семья» может быть предоставлена отсрочка в погашении основного долга (с общим увеличением срока кредитования до 5 лет):
    • на период строительства Объекта недвижимости, но не более чем на два года;
    • при рождении ребенка (детей) в период действия кредитного договора до достижения им (ими) возраста трех лет.
      Отсрочка по уплате процентов не предоставляется.
Вам может понравиться =>  Ижевск Малоимущая Семья 2022

Как видно, условия везде разные, но главное помнить одно: в столице и в Санкт-Петербурге максимальный размер ипотеки составляет 15 миллионов рублей, в остальных регионах – не больше 8. Однако это не так существенно, поскольку окончательная сумма зависит от уровня ежемесячного дохода.

Разница между этими вариантами существенная: банкам нужно переплатить немалую сумму за пользование ссудой, государство же оказывает помощь безвозмездно. Чтобы получить государственную субсидию, нужно соответствовать всем требованиям и условиям программы. Супружеская пара должна быть признана нуждающейся в улучшении жилищных условий.

  • Гражданским Кодексом РФ;
  • Федеральным законом №102, который четко определяет вопрос о необходимости предоставления залогового имущества;
  • Федеральный закон №122, который предусматривает не только общие вопросы по ипотечному кредитованию, но также и порядок регистрации приобретаемой недвижимости в ипотеку.

Как выгодно взять ипотеку на квартиру, советы юриста

  1. Временной промежуток, в течение которого приобретается жилье. Рынок недвижимости нестабилен, поэтому не стоит соглашаться на первое попавшееся предложение. Иногда целесообразнее выждать время, чтобы подобрать более дешевое жилье. В определенные периоды цены на недвижимость значительно снижаются, например, во время экономических кризисов, нестабильного политического положения или в зимнее время года.
  2. Период, в течение которого планируется оформление кредита. Тоже немаловажный фактор, так как время от времени банки снижают ставки по кредитам. Важно поймать такой момент, когда кредитные организации начнут массово снижать ставки или предлагать выгодные условия кредитования. Предугадать это сложно, поэтому если представляется удобный вариант, не стоит им пренебрегать.
  3. Устойчивое материальное положение. Разумнее обращаться в банк именно тогда, когда у вас появится стабильная работа (стаж не менее полугода) и достойный заработок. В противном случае шансы на получение кредита минимальны.

Что касается дополнительных услуг страхования, например, страхование здоровья или жизни клиента, то от подобных услуг клиент вправе отказаться. Соглашаясь на комплексное страхование, важно учитывать тот факт, что это услуга обойдется клиенту от одного до полутора процентов стоимости приобретенного жилья. Услуги страхования погашаются заемщиком ежегодно. При этом величина страховой премии снижается по мере погашения основного долга по кредиту.

  • лиц, не имеющих постоянного места работы;
  • инвалидов;
  • граждан пенсионного возраста;
  • граждан, имеющих невысокие доходы и не имеющих в собственности дорогостоящих объектов недвижимости;
  • недобросовестных заемщиков (с плохой или чистой кредитной историей).

Прежде чем обратиться в банк важно произвести предварительный расчет суммы, необходимой для приобретения недвижимости. Исходя из рыночной стоимости жилплощади, проще вычислить сумму первоначального взноса. Далее, можно обратиться сразу в несколько кредитных организаций и попросить рассчитать примерную величину ежемесячных платежей, а также процентную ставку по кредиту.

Подобные клиенты бесперспективны для кредитных организаций. Вряд ли банк станет тратить на них время и деньги. А вот клиенты, способные вовлечь в кредитные правоотношения поручителей, либо принадлежащие им на праве собственности объекты недвижимости, представляют для банков больший интерес. Если помимо приобретаемого жилья гражданин имеет возможность предоставить в залог собственную дорогостоящую недвижимость, шансы на одобрение его заявки значительно увеличиваются. Минус такого варианта заключается в длительном оформлении кредита.

Ипотека для молодой семьи

Если вы встаете в очередь как нуждающиеся в жилье, то вы можете воспользоваться программой “Молодая семья” для получения денежной выплаты. Она покрывает до 35-40% от стоимости покупаемого жилья, и может быть использована в качестве первого взноса по кредиту.

Для того, чтобы стать участником, вам необходимо обратиться в отдел соц.защиты или в МФЦ вашего города, чтобы получить список нужных документов для сбора и передать их на рассмотрение. Там же пишется заявка, если её одобряют, вас включают в общую очередь. Подробнее здесь.

В том случае, если вы не хотите несколько лет ждать государственной субсидии, но хотите кредитоваться на максимально лояльных условиях, вам следует обратиться за ипотекой в Сбербанк России. Эта компания – это гарант надежности, он неизменно занимает самые высокие позиции в рейтинге банков.

Когда вы получите сертификат участника, дающего право на получение субсидии, далее вам необходимо обращаться к банкам-агентам от агентства АИЖК. Они предлагают выгодные условия для тех граждан, которые уже создали свою семью, но собственное жилье могут купить только в кредит.

  • пониженная процентная ставка (от 10,2% в год),
  • небольшого размера первоначальный взнос (от 15%),
  • предоставляется наибольший период кредитования – до 30лет, с них не взимаются комиссии и не устанавливаются надбавки,
  • документы по жилому помещению можно предоставить уже после одобрения ипотеки (в течение 120 дней после принятия решения банком).
  • количество созаемщиков составляет до 3 человек.

Как выгодно взять ипотеку молодой семье

Если семье не удалось принять участие в государственной программе, то следует обратиться к ипотечной программе банков, которые ориентированы как раз на кредитование таких семей. Смысл данных программ состоит в предоставлении этим заемщикам определенных льгот, а также максимально гибкие условия, в частности:

Хочу отметить еще один нюанс. Сумма переплаты по ипотеке может зависеть не только от процентной ставки, но и от суммы, на которую она начисляется. Приведу пример из своего опыта — в Сбербанке нам предложили ипотеку с 14%, проценты начисляются на первоначальную сумму взятого кредита — и это на весь срок кредитования. А мы взяли деньги в другом банке («Челиндбанк») — под 15%, но проценты начисляются на сумму остатка основного долга. Получается, что процент с каждым месяцем уменьшается (так как сумма задолженности становится меньше), и при этом очень выгодно вносить большие платежи — резко уменьшается сумма процентов по кредиту. Будьте внимательны — в договоре всегда прописывается, на какую сумму начисляется процент!

Также рекомендуем после получения положительного ответа на запрос получения ипотеки обязательно узнать, на какую именно недвижимость банк предоставляет кредит, а также с какими застройщиками работает. Условия в разных банках могут незначительно отличатся, но в целом остаются практически одинаковыми. Рассмотрим более подробно программу на примере одного из крупнейших банков, а именно Сбербанка.

Тем, кого интересует, какую ипотеку выгоднее взять, стоит обратить внимание на предложение этого финансового учреждения. Дело в том, что «Тинькофф банк» предлагает годовую процентную ставку по кредиту в размере 10,5%. Срок кредитования такой же, как и в предыдущем случае, – 30 лет. Скрытые комиссии отсутствуют. Совершеннолетний клиент может заключить сделку на приобретение жилья не только на первичном, но и на вторичном рынке.

На рассмотрение заявки от клиентов компания тратит около трех дней. Ипотека молодым семьям от CenterCredit предлагается по особой программе. Пока нет временных ограничений по действию программы и в 2022 году каждая семья, в которой есть супруг, не достигший возраста 35 лет, может получить финансовую помощь для покупки квартиры или дома в любом населенном пункте Казахстана.

Программа государственной помощи может быть не только федеральной, но и региональной. В каждом регионе свои условия, по которым может быть получена ипотека либо льготное жилье. Помимо этого на льготные квадратные метры могут претендовать и другие категории граждан: многодетная семья, военнослужащие, особенно, имеющие особые заслуги перед Родиной, инвалиды и так далее. Регистрация в очередь обязательна и для них.

Тем, кого интересует, какую ипотеку выгоднее взять, стоит обратить внимание на предложение этого финансового учреждения. Дело в том, что «Тинькофф банк» предлагает годовую процентную ставку по кредиту в размере 10,5%. Срок кредитования такой же, как и в предыдущем случае, – 30 лет. Скрытые комиссии отсутствуют. Совершеннолетний клиент может заключить сделку на приобретение жилья не только на первичном, но и на вторичном рынке.

Вам может понравиться =>  Какие Льготы Молодым Семьям На Покупку Жилья В 2022 Году

Независимо от того, получили вы государственную поддержку или нет, нужно обратиться в банк за оформлением оставшегося или полного (если без государственной поддержки) ипотечного займа. В первую очередь, обращайтесь в банки, у которых есть социальные кредитные программы для молодых семей.

Дополнительное преимущество даёт материнский капитал. Деньги, выделяемые за рождение второго и последующих детей, родители имеют право тратить на погашение ипотечного кредита, а также на первоначальный взнос. В этом случае сертификат о получении материнского капитала, а также справку из Пенсионного фонда, доказывающую остаток средств на счёте матери, следует присовокупить к списку того, что нужно для ипотеки молодой семье с ребенком при обращении в банк.

В том случае, если вы не хотите несколько лет ждать государственной субсидии, но хотите кредитоваться на максимально лояльных условиях, вам следует обратиться за ипотекой в Сбербанк России. Эта компания – это гарант надежности, он неизменно занимает самые высокие позиции в рейтинге банков.

У банка ВТБ 24 имеется специальный каталог жилья, которое перешло к нему в собственность как залоговое, когда предыдущий заемщик не смог погасить кредит. Новый клиент банка может выбрать понравившийся продукт и оформить ипотеку под 10% годовых или 13%, если откажется от услуги страхования. Прочие условия кредитования:

Если сравнить проценты банков по ипотеке не участвующих в государственной программе поддержки ипотеки, то средний уровень процентной ставки колеблется от 11 до 15%. Снижение ставок против 2013 года в них произошло по многим причинам, в том числе из-за конкуренции с банками получившими государственную поддержку по субсидированию процентной ставки. Ниже приведем сравнение процентных ставок для банков с государственной поддержкой и без нее.

Приветствуем! Сегодня разберем условия ипотеки в 2022 году. Вы узнаете, какие самые выгодные условия именно для вас есть в различных банках. Сможете сравнить ваши возможности с требованиями ипотечных организаций, а также понять с какими кредитными организациями начинать отношения даже не стоит в вашем случае.

  • Займ будет выдан с первоначальным взносом размером не менее 50% от стоимости приобретаемого имущества.
  • Получить можно от 300 тыс. руб., до 8 млн. руб., а для жителей Москвы и Санкт-Петербурга и этих областей этот порог может возрасти до 15 млн. руб.
  • Взять кредит можно сроком на 10 лет.

Но надо иметь в виду, что количество банков имеющих государственную поддержку по такой ипотеке весьма ограничено и она распространяется на объекты жилищного строительства при участии в нем государства. Ограничена и категория граждан имеющих возможность получить такое кредитование, первоначальный взнос в 20% от стоимости кредитуемого объекта может собрать далеко не каждый заемщик. Кроме этого, привязка заемщика к объектам с участием государственного софинансирования строительства и строительных организаций, имеющих договора с банком-заемщиком, также сужает выбор заемщика объектов недвижимости. В некоторых банках (Сбербанке РФ и других) ипотека по программе государственной поддержки включает помимо новостроек, квартиры в строящемся доме, дома или коттеджи с землей и таунхаусы.

Взять ипотеку молодой семье выгодно

Вы не достигли возраста 35 лет, и у вас есть возможность получить от государства 40 процентов от стоимости квартиры. Эта программа направлена на получение субсидии на оплату ипотеки, взятой молодой семьей. Стандартный размер материальной поддержки составляет 35% от стоимости недвижимости. Если участники программы имеют одного ребенка, то 40% от цены квартиры.

В качестве участников программы может выступать семья, в которой возраст каждого супруга не превышает 35 лет, или неполная семья, в которой родителю не исполнилось 35 лет, и у него(нее) есть ребенок. Условие получения субсидии – возможность погасить кредит. Для этого они должны обладать достаточным уровнем доходов. Также должна быть положительная кредитная история.

Российские банки предлагают ипотеку на срок от одного года до тридцати лет.
При выборе банка, нужно обратить внимание на величину процентной ставки.
Кроме того, нужно рассчитать полную стоимость кредита, которая состоит из всех банковских комиссий и сборов.
Необходимо обращать внимание на требования, предъявляемые к вам банком (возраст, стаж на последнем месте работы, положительная кредитная история, постоянная регистрация в регионе обращения и так далее).

Если вас устраивают все условия, то узнайте, какие документы необходимо представить.
Количества отделений банка, качество и скорость обслуживания, отсутствие очередей, наличие мобильного банкинга, тоже играют существенную роль.
Ипотечный кредит должен быть максимально комфортным и удобным.
Прежде чем отдать предпочтение тому или иному банку, почитайте отзывы клиентов о его работе. Ознакомиться с этими отзывами можно, зайдя на различные тематические форумы и порталы.

Стоит подчеркнуть, что малоимущей семье не доступна данная государственная программа. Это обусловлено отсутствием достаточного семейного дохода, что является одним из главных условий оформления льготной ипотеки. Малоимущая семья не сможет обеспечить выплаты по кредиту, а значит не пройдет проверку банка.

Многие банки предлагают программы по ипотечному кредитованию молодых семей (в Сбербанке, например, разработана программа «Молодая семья »). Чтобы оформить ипотеку, необходимо соответствовать требованиям банка к заемщикам:

  • брак между супругами оформлен официально;
  • возраст одного из супругов – до 35 лет;
  • у мужа должен быть документ о прохождении службы в армии (или же освобождение от призыва);
  • наличие официального стабильного дохода.

Максимально возможная сумма кредита зависит от дохода заемщика (можно также учесть доход второго супруга, родителей, оформив их в качестве созаемщиков). Можно воспользоваться кредитным калькулятором и рассчитать примерный платеж, исходя из общих условий кредитования. Условия, на которых предоставляются кредиты молодым семьям, довольно лояльные:

  • срок кредитования – до 30 лет;
  • при условии наличия ребенка возможна отсрочка погашения основного долга;
  • первоначальный взнос – от 10% от стоимости жилья (в данном качестве может выступать материнский капитал);
  • процентная ставка 11-15 % годовых (зависит от размера первоначального взноса, готовности приобретаемого жилья, срока кредита).

Во время предварительной консультации в банке вам расскажут, какие документы необходимо предоставить для оформления заявки на кредит. Стандартный пакет документов включает:

  • анкету-заявку на получение кредита;
  • копию паспорта заемщика и созаемщиков;
  • копию трудовой книжки всех участников сделки со стороны заемщика;
  • справку о доходах всех лиц, доход которых учитывается при определении суммы кредита;
  • документ, подтверждающий наличие собственных средств для первоначального взноса (выписку со счета, справку);
  • документы на жилье.

На основании этого решения, муниципальный орган формирует перечень таких семей по региону и отправляет заявку в местные органы самоуправления . Этот орган принимает решение о выделении бюджетных средств. После того, как сумма будет одобрена, молодой семье остается обратиться в местную администрацию и забрать свидетельство о выделении средств .

К примеру, в столице молодые семьи могут приобрести недвижимость в новостройке по цене в несколько раз дешевле рыночной себестоимости, если недвижимость еще строится. Более того, местные органы самоуправления сами рекомендуют воспользоваться таким шансом. Если молодая семья отказывается от такого варианта, они имеют право направить гос. помощь на внесение первоначального взноса.

  • заявление;
  • удостоверение личности;
  • выписка из домовой книги по месту жительства семьи в настоящий момент;
  • справка об отсутствии у семьи задолженностей по коммунальным платежам;
  • документация, подтверждающая собственность на жилье, в котором проживает молодая семья (если жилье имеется), и копии документов. Если семья проживает в квартире по социальному найму – нужно предоставить копию договора социального найма;
  • извещение, подтверждающее постановку на учёт нуждающихся в жилье или улучшении условий жилья молодых семей;
  • свидетельства о рождении всех детей;
  • свидетельство, подтверждающее заключение брака между супругами;
  • копии трудовых книжек, заверенные отделом кадров работодателя;
  • справка с работы (по форме 2НДФЛ);
  • справки, подтверждающие наличие либо отсутствие собственности у членов семьи;
  • свидетельство о разводе или заявление о том, что лицо не состоит в браке – для неполных семей.
Вам может понравиться =>  Какие Выплаты Положенны Несовершеннолетней Матери Одиночке

Условия социальной программы по ипотеке для молодой семьи

Правительство задалось целью обеспечить граждан доступным жильем. С этой целью была разработана федеральная программа «Жилище». По этому проекту государство занимается массовым возведением новостроек экономкласса, а затем продает квартиры из таких комплексов по льготной стоимости нуждающимся. Участниками федеральной программы смогут стать любые граждане РФ, нуждающиеся в улучшении жилищных условий. За 9 лет ее работы приобрести жилье смогли более 520 тысяч семей. Участники должны соответствовать следующим требованиям:

Размер субсидии в этом случае составляет 30-35% от стоимости квартиры. Необходимо обратиться в местные исполнительные органы, отвечающие за оказание помощи населению. Некоторые банки запускают молодежные акции, позволяющие оформить заем онлайн со значительной скидкой. Изучив список документов, граждане должны отправить их электронные копии и заполнить заявление. Отказы по заявкам приходят в тех случаях, если справки для определения платежеспособности не были представлены.

  1. Отпадает необходимость откладывать деньги годами.
  2. Заемщик получает статус владельца квартиры, может прописать в жилье своих близких.
  3. Программа подходит для многодетных семей и граждан с сильно ограниченными доходами.
  4. Ставка составляет около 10%, что меньше, чем при участии в других кредитных программах.
  5. Производится страхование рисков, что обеспечивает полную безопасность сделки.
  6. Платежи небольшого размера.

Сбербанк предлагает оформить кредит молодоженам по нескольким льготным проектам. Ипотека молодой семье от Сбербанка может быть оформлена с учетом доходов родителей супругов или с привлечением созаемщиков. Рассчитать переплату можно ипотечным калькулятором или самостоятельно. В таблице приведены банки, занимающиеся выдачей займов по данной государственной программе:

Участникам проекта выдают специальное свидетельство на получение субсидии. Ее размер составляет 30-35% от стоимости покупаемой недвижимости. Если у семьи есть ребенок, то размер субсидии увеличивается на 5%. Оставшуюся сумму можно получить, обратившись в один из коммерческих банков, где есть ипотека молодой семье. С учетом первоначального взноса граждане попадают под льготное кредитование.

В каком банке лучше взять ипотеку? Ипотека для молодой семьи

После получения сертификата, молодая семья самостоятельно выбирает банковскую организацию, которая занимается ипотечным кредитованием таких категорий лиц и оформляет ипотечный договор на оставшуюся сумму долга. Получателем же причитающихся по сертификату средств становится кредитная организация.

Несмотря на то, что такая ипотека выгодна для молодой семьи, получить право на ее оформление может далеко не каждая семья. Прежде всего, необходимо подтвердить документально факт необходимости приобретения жилья. Для этого запрашиваются данные из местных органов власти о нахождении семьи в очереди льготников на жилье, а также могут быть запрошены документы, подтверждающие факт реальной необходимости в улучшении жилищных условий.

Некоторые говорят, что взять ипотеку в банке – это то же самое, что вступить в брак. Беря ипотеку, вы вступаете в долгосрочные отношения с банком, соответственно, если его работники относятся к вам невнимательно, не отвечают на ваши вопросы, не замечают просьб, а того хуже — хамят или грубят, то стоит задуматься, а так ли хорош этот банк.

По программе доступного жилья, государство обеспечивает возмещение некоторой стоимости жилой недвижимости. Размер компенсации при этом не может превышать 35% от общей стоимости жилья при отсутствии в семье детей.

Для получения ипотечного кредита в соответствии с программой: доступное жилье для молодых семей, необходимо обладать всего двумя основными характеристиками: возраст пусть даже одного из супругов не должен превышать 35-ти лет, и у них в собственности не должно быть иного жилого помещения.

Квартира в рамках данной программы может быть приобретена исключительно у Казенного предприятия г. Москвы «Управление гражданского строительства». Дом должен быть расположен в черте города. Если жилье приобретается в только новостройке, допускается временное отсутствие подсоединения к центральным системам газо- и водоснабжения, внутренней отделки и сантехнического оборудования.

  1. Основным условием, которое не подлежит изменению, является возраст заемщиков. Каждому из супругов должно быть до 35 лет. Это ограничение действует и для одиноких родителей с детьми.
  2. Должно быть официально признано, что у семьи есть потребность в улучшении условий проживания.

У ипотеки множество отрицательных моментов – высокие процентные ставки в большинстве российских банков, суровые условия договора, согласно которым за просрочки и задержки выплат заемщики подвергаются денежным взысканиям, огромные переплаты за весь срок кредитования.

  1. Анкета-заявление по банковской форме.
  2. Паспорта заемщиков и их копии, также потребуются паспорта и копии поручителей.
  3. Справки о доходах по банковской форме либо в виде 2-НДФЛ.
  4. Свидетельство о заключении брака, его копии.
  5. При наличии детей – свидетельства о рождении, а также копии документа.
  6. Если родители молодых супругов выступают в качестве созаемщиков, необходимо представить документы, подтверждающие родство.
  7. Сертификат на получение государственной субсидии (при наличии).
  1. Постановка на учет в качестве граждан, претендующих на улучшение жилищных условий. Обратитесь в органы социальной защиты, учрежденные по месту жительства.
  2. Вступление в федеральную программу. Каждому участнику выдается сертификат, свидетельствующий о его праве на субсидию.
  3. Обращение в отделение АИЖК. Агентство учреждено Правительство РФ и функционирует для реализации программы.

в зависимости от региона, размер субсидирования может отличаться. Например, в Москве семье без детей дают 42 м2 жилья, если есть дети — по 18 м2 на человека; также если детей нет, государство оплачивает до 35% стоимости квартиры. Если есть дети, за каждого доплачивается.

Государство субсидирует на без процентной основе. Что нужно для этого сделать. Молодой семье необходимо иметь статус нуждающейся в улучшении жилищных условий и стать участником государственной программы «Молодая семья». Организация, которая работает с заемщиками, называется ОАО «Агентство по ипотечному кредитованию». После сбора всех необходимых документов, заемщикам необходимо обратится в эту организацию для получения ипотеки.

Ипотека молодым семьям относится к категории социальных ипотечных кредитов. Но далеко не каждая семья может получить право на кредит: для этого нужно соответствовать определенным условиям и требованиям. Молодая семья может взять ипотеку, обратившись либо к государству либо в банк. Рассмотрим их предложения подробнее.

Для того, чтобы стать участником, вам необходимо обратиться в отдел соц.защиты или в МФЦ вашего города, чтобы получить список нужных документов для сбора и передать их на рассмотрение. Там же пишется заявка, если её одобряют, вас включают в общую очередь. Подробнее здесь.

Не все банки принимают материнский капитал в качестве первоначального взноса, однако, согласно законодательству, каждая банковская организация обязана принять государственную материнскую субсидию для уплаты ипотечного долга. Чтобы узнать, в каком банке выгоднее взять ипотеку под материнский капитал, сначала необходимо изучить, какие банки работают по таким программам. Например, Банк «ВТБ 24» и Сбербанк создали специальные программы под названием «Ипотека + материнский капитал», соответственно в этих банках можно первоначальный взнос уплатить материнским капиталом.

Ссылка на основную публикацию