Квартира В Залоге У Банка Как Закрыть Долг

Если квартира в залоге у банка могут ли ее забрать

Умышленность действий не влияет ни на что, то есть для судебного пристава это абсолютно безразлично. Вопросы могут возникнуть у банка, например, при рассмотрения дела о долге в суде. Возможно вопрос поднимется о квалификации Ваших действий как преднамеренное доведение до банкротства. Но Вам можно сослаться, что у Вас есть ребенок, Вам необходимы были деньги на его элементарное содержание и удовлетворение жизненно важных потребностей и пр. В этой связи никакого преступного умысла не найдут.

Один из самых удобных и здравых во всех смыслах вариант – это манипуляция со своей недвижимостью, то есть со своей квартирой. С ней можно поступить двумя способами – или продать ее, или сдавать в аренду. Важный момент: на осуществление этих операций на законном основании необходимо получить соответствующее разрешение от банковской организации.

Продажа залогового имущества используется банком только в том случае, когда все меры воздействия на должника не принесли желаемого результата. Если у клиента возникли финансовые трудности, то финансовое учреждение предоставляет отсрочку по кредиту, оформляет реструктуризацию.

Как недавно решил Верховный суд, арестовать единственное жилье можно, а вот «пустить с молотка» в счет долга нельзя. Получается, должник может жить в квартире, но распоряжаться ей не имеет права: ни продать, ни подарить ее не сможет, даже прописать никого нельзя.

Заявление и документы банк должен рассмотреть на протяжении месяца и сообщить о своем решении. Чаще всего банк идет навстречу должнику, и меняет кредитный договор. Если должник на этом этапе бездействовал, то ему нужно ждать последствий. Кредитор для начала направит должнику сообщение о просрочке, а потом обратиться с исковым заявлением в суд.

Учитывая тот факт, что подобные сделки сложны и не особо популярны, цена квартиры, как правило, занижается примерно на 10-20%. Такая «скидка» позволяет покупателю смириться с неизбежными трудностями в оформлении. А вот продавец вряд ли обрадуется тому, что он получит значительно меньше, чем рассчитывал. Тем не менее если других вариантов нет, приходится хвататься за любую возможность.

На практике, лучше всего применять этот метод только в том случае, если остаток задолженности по кредиту сравнительно небольшой и его можно погасить при помощи небольшой части стоимости квартиры (до 20%). Эту сумму реально получить в качестве аванса за жилье.

Например, можно арендовать в банке ячейку. Покупатель вкладывает в нее деньги, а договор аренды ячейки составляется так, чтобы продавец могу получить деньги только при условии, что они одновременно пойдут на погашение всей задолженности. Как правило, при таких сделках активно участвуют и представители банка, которые регулируют и контролируют всю процедуру.

Последний, четвертый вариант, предполагает самостоятельную продажу квартиры банком. Если клиент не может обслуживать долг, это все равно произойдет рано или поздно. Чтобы ускорить процедуру, покупатель может согласиться на такую продажу без всяких предварительных судов и других подобных проблем, которые могут затянуться даже на несколько лет.

В данном случае покупатель просто дает разрешение на продажу жилья и больше ничего не контролирует. С одной стороны – удобно. С другой – стоимость жилья, которое продается с торгов, как правило, устанавливается в таком объеме, чтобы гарантировано погасить кредит. Интересы заемщика не учитываются. Как следствие, жилье могут продать и за половину стоимости или даже меньше. Это и является самым очевидным минусом данной схемы.

Если покупатель хочет приобрести жилье в ипотеку, он может получить решение банка-кредитора продавца с последующим переоформлением ипотеки продавца на покупателя. Некоторые банки предусматривают кредитование покупки жилых помещений, находящихся в залоге у другого кредитора. О наличии данной возможности необходимо узнавать не посредственно в интересующем банке.

  1. Получить согласие кредитора на отчуждение.
  2. Обратиться к кредитору за сопровождением сделки. Банк открывает 2 ячейки (для наличных денег) либо 2 счета-аккредитива (для безналичных денег). В одну ячейку покупатель закладывает сумму невыплаченного остатка по ипотеке, в другую – оставшуюся сумму от цены недвижимости.
  3. Зарегистрировать Росреестре договор купли-продажи жилого помещения.
  4. Продавец и банк получают доступ к ячейкам после предъявления договора купли-продажи с отметкой Росреестра.
  5. Обременение переходит к покупателю вместе с правом собственности с возможностью его последующего снятия.
  1. Получить согласие кредитора на отчуждение.
  2. Заключить предварительный договор купли-продажи квартиры в залоге, согласно которому покупатель передает задаток в счет уплаты за жилое помещение.
  3. Закрыть задатком ипотеку, снять обременение.
  4. Заключить и зарегистрировать основной договор купли-продажи, после чего покупатель передаст продавцу оставшуюся сумму по сделке.
  • услуга кредиторов по аренде ячеек или аккредитивов – платная;
  • сложность оформления документов, требующая привлечения квалифицированной юридической помощи;
  • сложность с поиском покупателя, связанная с отсутствием требуемой суммы и нежеланием идти на риск и отдавать деньги до регистрации договора купли-продажи (особенно в виде задатка).
  1. Получение ипотечного решения покупателем и согласия банка на перемену лиц в кредитном обязательстве.
  2. Заключение и регистрация в Росреестре договора купли-продажи квартиры и договор цессии (уступки права требования), согласно которому все обязательства продавца перед банком переходят к покупателю, а квартира остается в залоге у банка.
  3. Выплата продавцу разницу между ценой договора купли-продажи и остатком долга по ипотеке.

Изъятие банком квартиры за ипотечный долг и действия должника

  1. Должник не скрывается и не отказывается от кредитовых обязательств.
  2. Потеря регулярной работы гражданином.
  3. Заемщик предпринимал попытки решить проблему мирным способом (писал заявления на снижение процентов, предоставление отсрочки).

Продавать квартиру на аукционе невыгодно. Проще всего обеим сторонам, если жилплощадь будет передана кредитной организации в собственности. Если стоимость жилья превышает сумму долга, то на основании действующего законодательства банк возвращает оставшуюся сумму заемщику. Таким образом, даже лишившись жилья, гражданин может получить неплохой капитал. В этой ситуации банк забирает квартиру, а оставшийся по ипотеке долг не взыскивается.

Как банк продает ипотечную квартиру, изъятую за долги, описано в ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 № 102. Заемщик может передать жилище представителям банка в любой момент. Это действие допускается сделать разными способами, включая составление обоюдного соглашения сторон.

Для подачи искового заявления достаточно малейшего основания полагать, что кредитное учреждение действовало неправомерно. Многое зависит не только от действующего законодательства, но и от условий конкретного ипотечного договора. Прежде чем подавать судебный иск на банк, нужно изучить все нюансы кредитного соглашения и оценить вероятность успеха.

  1. Ищете зацепку в договоре, законодательстве и действиях банка, чтобы на основании этого составить исковое заявление.
  2. Заполняете документ вместе с юристом, чтобы были учтены все моменты.
  3. Подаете ходатайство в судебный орган, ведущий ваше дело по ипотечному вопросу.
Вам может понравиться =>  Какие Выплаты Положены На 3 Ребенка В 2022 Году В Московской Области

Как купить квартиру у банка за долги

Шaнc cэкoнoмить ecть, нo экoнoмия бyдeт нe cтoль бoльшoй, кaк пpинятo cчитaть. Ни бaнк, ни бывший влaдeлeц нe зaинтepecoвaны в чpeзмepнoм cнижeнии цeны. Ecли квapтиpa в xopoшeм cocтoянии и нaxoдитcя нa ypoвнe aнaлoгичныx «бeззaлoгoвыx» oбъeктoв, oнa, cкopee вceгo, бyдeт пpoдaвaтьcя пo pынoчнoй цeнe. B cлyчae пyбличныx тopгoв мoжeт пoявитьcя cкидкa, нo вpяд ли oнa oкaжeтcя бoльшoй — oбычнo 5-6%.

Oпpeдeлившиcь, кaк кyпить зaлoгoвyю квapтиpy y бaнкa , cлeдyeт выяcнить, кaк yчacтвoвaть в тopгax. Tyт вce зaвиcит oт cпocoбa пpиoбpeтeния. Ecли xoтитe пoдoбpaть жильe нa витpинe бaнкa, чтoбы вocпoльзoвaтьcя дoпoлнитeльными пpeимyщecтвaми и пoлyчить ипoтeкy пo cнижeннoй cтaвкe, вaм нyжнo oткpыть cooтвeтcтвyющий paздeл нa oфициaльнoм caйтe выбpaннoгo бaнкa. Taкиe витpины ecть пpaктичecки y вcex кpyпныx бaнкoв: y Cбepбaнкa , BTБ , Pocceльxoзбaнкa , Уpaлcибa и дpyгиx.

Opгaнизaтop paзмeщaeт инфopмaцию o пpeдcтoящиx пyбличныx тopгax в пepиoдичecкoм издaнии, кoтopoe cлyжит oфициaльным инфopмaциoнным opгaнoм opгaнa иcпoлнитeльнoй влacти cooтвeтcтвyющeгo cyбъeктa Poccийcкoй Фeдepaции. Taкoe oбъявлeниe пyбликyeтcя нe пoзднee чeм зa 30 днeй, нo нe paнee, чeм зa 60 днeй дo пpoвeдeния тopгoв. B нeм yкaзывaeтcя дaтa, вpeмя и мecтo пpoвeдeния пyбличныx тopгoв, oпиcывaeтcя пpeдлaгaeмoe в пoкyпкe имyщecтвo и eгo нaчaльнaя пpoдaжнaя цeнa.

Ecли вac бoльшe интepecyeт apecтoвaннaя нeдвижимocть , пo кoтopoй ecть peшeниe cyдa, вaм нaдo иcкaть инфopмaцию o пyбличныx тopгax. B cooтвeтcтвии c нopмaми дeйcтвyющeгo зaкoнoдaтeльcтвa, ycтaнoвлeнными Фeдepaльным зaкoнoм «Oб ипoтeкe», пyбличныe тopги пo пpoдaжe зaлoжeннoгo имyщecтвa opгaнизyют и пpoвoдят cyдeбныe пpиcтaвы. Пyбличныe тopги пo пpoдaжe зaлoжeннoгo имyщecтвa пpoвoдятcя пo мecтy нaxoждeния этoгo имyщecтвa – ecли зaлoжeннaя квapтиpa pacпoлaгaeтcя в Mocквe, тopги пpoйдyт тaм жe, ecли в Tвepи – yчacтвoвaть в тopгax пpидeтcя в этoм гopoдe.

Пo тaкoй cxeмe вpяд ли yдacтcя кyпить нeдвижимocть пpoблeмныx зaeмщикoв c cyщecтвeннoй cкидкoй. Taкиe oбъeкты бaнки cтapaютcя peaлизoвaть пo pынoчным цeнaм, пoэтoмy cтapтoвaя цeнa бyдeт в pынкe. A пocлe, в пpoцecce тopгoв и пoвышeния cтoимocти yчacтникaми ayкциoнa и вoвce мoжeт зaпpocтo пpeвыcить cpeднepынoчныe пoкaзaтeли.

Право взыскания недвижимости, состоящей под ипотечным залогом, принадлежит банку-кредитору согласно статьи 50 закона за №306-ФЗ. Однако запускать процесс ареста и продажи квартиры для досрочного погашения задолженности перед банковской организацией возможно лишь на определенных данным законом условиях:

В литературе высказывается мнение, что резкий скачок курса иностранной валюты может рассматриваться как существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, и послужить основанием для изменения или расторжения договора, если стороны не достигли соглашения по возникшему спору.

Стоит отметить тот факт, что далеко не все банки готовы принимать срочные меры в отношении должников-ипотечников и изымать у них залоговые квартиры, в большинстве случаев банковские организации готовы пойти навстречу заемщикам, оказавшимся в трудном материальном положении, и предложить различные способы возврата долга:

При поиске зацепок отбиться от банковских «потугов» на квартиру необходимо понимание указанных норм права и их совместное толкование. Важно разобрать были какие-либо нарушения на всех этапах проведения сделки, нет ли нарушений чьих-то прав и интересов.

Так как закон не исключает обращение взыскания на заложенную по ипотеки квартиру, но при условии, что такая квартира заложена в силу в силу закона в обеспечении возврата кредита или целевого займа, предоставленных кредитной организации на приобретение или строительство таких квартир, таким образом в силу статьи 78 ФЗ «Об ипотеки» не предусматривается возможность обращения взыскания на квартиру, приобретенную не на средства кредитных ресурсов.

Покупка залоговой квартиры: особенности и риски

На всякий случай напомним Покупателю, что перед сделкой ему следует получить Выписку из ЕГРН, и убедиться, что в графе «Ограничения и обременения» указано – «ипотека». А после снятия обременения, соответственно, эта графа должна быть пустая.

Первую схему можно назвать наиболее простой но, в то же время, более выгодной для банка, чем для покупателя. Банк с удовольствием даст разрешение на продажу, ведь он в любом случае получит свои деньги, в том числе и запланированную прибыль. Однако подобная сделка является достаточно небезопасной для покупателя залоговой квартирыё а потому схема может рассматриваться только в том случае, если продавец и покупатель хорошо знают друг друга и доверяют друг другу на слово.

Но все же основной риск для Покупателя при покупке квартиры, за которую не выплачен ипотечный кредит, это попытка передачи Продавцу слишком большой суммы для погашения им своей задолженности по ипотеке. Ведь такая передача денег ничем не обеспечена, кроме условий Договора аванса или Предварительного договора купли-продажи.

Расчеты ведутся с использованием банковских ячеек (аккредитивные счета), покупатель размещает свои деньги на депозитные ячейки – в одной ячейке находятся средства, предназначенные для уплаты банку оставшейся части долга, а в другой ячейке находится остаток суммы, указанной в договоре купли-продажи. Тем временем в УФРС направляется на регистрацию договор купли-продажи одновременно с заявлением банка. После того, как квартира будет переоформлена, банк получает доступ к средствам в своей ячейке, а продавец забирает деньги из своей ячейки.

Третья схема (и ее многочисленные разновидности) является наиболее безопасной, хотя подготовка документов может быть весьма хлопотливым занятием. Опять-таки предлагается использовать банковские ячейки для размещения денежных средств, предназначенных банку для оплаты оставшейся части долга, и продавцу (остаток общей стоимости квартиры). Однако смысл манипуляций, как и комплект документов, существенно отличается.

Компромиссный вариант. Стороны выходят на сделку предварительно договорившись с кредитной организацией, что часть денежных средств покупателя идет на досрочное погашение долга по ипотеке, вторая в пользу продавца. Если по каким-либо причинам сделка не будет зарегистрирована, стороны остаются при своём. В данном случае банк выступает гарантом сделки и не позволит Вам потерять свои деньги.

Это самый простой способ избавиться от обременения и выйти на сделку. Однако для продавца такая схема может быть весьма накладной. Далеко не всегда люди располагают необходимыми денежными средствами. Как выйти из подобной ситуации? Продавец может оформить потребительский кредит и за счет него погасить свой долг. Но кредит могут и не одобрить ввиду высокой кредитной нагрузки. Вторым вариантом выступает привлечение денег инвестора. Сейчас на рынке множество подобных предложений. Инвесторы берут за свои услуги в среднем 100-200 тысяч рублей. Да, немало, но порой это единственный вариант выйти на сделку без риска для покупателя.

Вам может понравиться =>  Как Пополнить Проездную Карту Пенсионера Через Интернет

Часто клиенты спрашивают меня: «Безопасно ли покупать квартиру, которая находится в ипотеке, т.е. в залоге у банка? Какие могут быть риски? Не потеряю ли я свои деньги?». Это весьма актуальные вопросы, особенно учитывая тот факт, что более половины квартир покупаются с привлечением кредитных средств. Ответ – да, такую квартиру приобрести можно, но стоит уделить особое внимание схеме расчёта по сделке. Но для начала о том, что будет если пренебрегать рекомендациями юриста.

Недобросовестность продавца – это основной риск для покупателя в сделках с недвижимостью, обремененной ипотекой. Всё дело в том, что продавцы очень часто просят закрыть их ипотеку до сделки. Деньги в этом случае они принимают по расписке на основании соглашения об авансе/задатке, либо предварительного договора купли-продажи. Но так делать ни в коем случае нельзя. Почему? Существует множество прецедентов, когда наивный покупатель погашает ипотеку, а продавец говорит ему: «Спасибо!», а потом меняет номер телефона и уезжает в закат. Суд, конечно, обманутый покупатель выиграет, но деньги «вытащить» из мошенника зачатую очень проблематично.

Бывают случаи, когда ни у кого из сторон нет возможности оплатить задолженность перед банком за счет собственных или кредитных средств. В этом случае банковская организация может «переоформить» ипотеку на новое лицо. При этом залог на квартиру сохраняется.

Может ли банк за долги арестовать ипотечную квартиру и продать ее

Право взыскания недвижимости, состоящей под ипотечным залогом, принадлежит банку-кредитору согласно статьи 50 закона за №306-ФЗ. Однако запускать процесс ареста и продажи квартиры для досрочного погашения задолженности перед банковской организацией возможно лишь на определенных данным законом условиях:

Но, поскольку квартира и так находится в залоге, ипотечный банк имеет приоритетное право на нее, как на объект обеспечения ипотечного договора. Кредитор ипотеки обращается в арбитражным судом и оспаривает вынесенное по обращению третьего лица постановление об аресте квартиры в соответствии с законом за №229-ФЗ «Об исполнительном производстве». Т.е. интересы третьих лиц в отношении ипотечного жилья судом с большой вероятностью учтены не будут.

Органы опеки не вправе влиять на ситуацию с жильем несовершеннолетних, собственник которого является заемщиком ипотечного кредита и, в силу каких-либо причин, не производит своевременных выплат банку. Т.е. по иску банка-кредитора суд примет его сторону, даже если ипотечное жилье – единственное для несовершеннолетних.

  • реструктуризации задолженности. Эта мера удлинит сроки ипотечных выплат, но сократит размер взносов;
  • «кредитных каникул». По соглашению с банком ипотечные платежи и проценты замораживаются на договорной срок;
  • пересмотра графика выплат. Это позволит вносить платежи поквартально, а не помесячно.

Помимо условий, позволяющих банковской организации настаивать на продаже залоговой квартиры, нормы закона «Об ипотеке» устанавливают ряд условий, при которых банк-кредитор не может требовать немедленного погашения долга, в т.ч. реализацией ипотечной недвижимости. Они перечислены в пункте 3 статьи 54.1:

Банк за долги по ипотеке забирает квартиру

Продать недвижимое имущество, если там прописан несовершеннолетний, можно только с письменного согласия органа опеки. При решении вопроса об обращении взыскания на квартиру в суде, приглашается представитель органа опеки. С учетом обстоятельств дела, его мнения, принимается решение.

В Ярославской области ипотечную квартиру не удалось продать в ходе торгов. Тогда банк принял жилье на свой баланс в счет уплаты долга, однако по цене, которая была на 25% ниже первоначальной стоимости. Должникам придется освободить жилье и погасить банку оставшуюся сумму.

Угрозы банков или коллекторов, что они придут, арестуют квартиру и выдворят всех жильцов – простое запугивание. Психологическое давление на должника, чтобы тот быстрее и без дополнительной суеты погасил долг (см. что делать, если угрожают коллекторы).

  • о реструктуризации долга (это увеличивает срок выплаты, но уменьшает сумму ежемесячных взносов);
  • о предоставлении «кредитных каникул» (банк замораживает на определенный срок платежи, включая проценты). Кстати, в настоящее время в госдуме рассматривается законопроект об ипотечных каникулах. Если закон примут, то заёмщик сможет в одностороннем порядке получить право на “каникулы” сроком до 6 месяцев;
  • об изменение графика платежей (вместо ежемесячных оплат, производить ежеквартальные).

Когда квартира не в собственности должника, а последний проживает в ней по договору найма. Такого жильца могут выселить через суд, если проживающий не производил оплату за жилье на протяжении 6 месяцев (при краткосрочном найме – в течение 2 месяцев). Если платежи вносятся хотя бы частично, выселить должника будет практически невозможно.

Поставщики ресурсов не смогут включать затраты на уплату комиссий банкам за перевод платежей граждан в тарифы ЖКХ. Такие тарифы без комиссий появятся в году, рассказал замгендиректора Ассоциации «ЖКХ и городская среда» Дмитрий Гордеев. Ошибки в квитанциях на оплату ЖКУ случаются регулярно и бывают двух видов: те, что совершают сами жители, и те, что появляются из-за небрежности, а иногда и злого умысла управляющих компаний.

Это дало основание коммерческой конторе потребовать назад всю оставшуюся на тот момент задолженность. А именно — рублей. И плюс к этому истцы еще захотели, чтобы ответчики выплатили проценты по кредиту, больше 80 тысяч рублей, и за пользование займом в размере 14 процентов годовых. В иске было еще требование выплатить пеню за просрочку — рубля.

И к их аргументам Судебная коллегия по гражданским делам Верховного суда РФ отнеслась с пониманием. Самые грамотные судьи страны, изучив материалы дела, заявили, что ответчики правильно обжалуют вынесенное решение, а их коллеги в апелляции неправильно применили нормы закона.

И если размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного актива. Странно, почему такой серьезный пассаж, как цену просрочки на фоне почти выплаченной квартиры не заметил местный суд. Есть еще важный момент, на который указала Судебная коллегия по гражданским делам Верховного суда РФ.

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного суда РФ обратила внимание на то, что апелляция не сказала, по каким основаниям она отвергла важные обстоятельства, которые перечислил районный суд. Под «важными обстоятельствами» Верховный суд РФ понимал соразмерности долга. По мнению высокой судебной инстанции, в ситуациях, аналогичных нашей, забирать недвижимость не стоит, если должник допустил крайне незначительное нарушение.

Нередко, не добившись ничего от заемщика, банк передает дело в коллекторское агентство. Коллекторы давно снискали себе славу специалистов по «выбиванию долгов», для которых не существует границ в запугивании и моральном давлении на должников. Но стоит помнить о законе, в котором четко прописано, что забрать недвижимость, даже если она залоговая, могут только по решению суда. Иными словами, угрозы коллекторов не имеют никакой законной силы до тех пор, пока не подан иск о взыскании задолженности.

Вам может понравиться =>  Закон 138с Многодетным

Нужно собрать доказательную базу, которая поможет вам подтвердить уважительные причины просрочки (потеря работы, сокращение, форс-мажор другого характера, повлиявший на финансовое положение). Чаще всего суд в таком случае оказывается на стороне заемщика, но необходимо полностью доказать реальные проблемы и пояснить, каким образом вы планируете их решить. В данном случае поможет поддержка опытного адвоката, который выступит вашим представителем при рассмотрении дела и поможет не наделать ошибок, способных повлечь изъятие квартиры банком.

Первый и самый главный совет для тех, кто не может погасить задолженность и не готов расстаться с квартирой, — не скрываться от службы взыскания и открыто идти на контакт с кредитной организацией. Если вы не берете трубки, не являетесь в банк, когда вас вызывают, препятствуете представителям при осмотре и не ищете вместе со специалистами пути решения, добиться снисхождения со стороны суда будет намного сложнее.

В первую очередь необходимо попытаться найти выход совместно с банком – то есть пойти на мирное урегулирование конфликта. Это выгодно как самому должнику, так и кредитной организации. Если идти по этому пути, можно если не избежать, то хотя бы отсрочить момент, когда банк обратится с иском в суд. За это время можно попытаться наладить свое финансовое положение.

Это невыгодно банку и чревато потерей квартиры для заемщика, поэтому случается достаточно редко. Если должник сотрудничает с банком, пытается найти пути решения ситуации и погашает хотя бы какие-то части задолженности, риск потерять жилье снижается до минимума.

Квартира В Залоге У Банка Как Закрыть Долг

«В этом случае лучше всего воспользоваться услугами банка и заключить «безопасную сделку”. Что это значит: покупатель вносит необходимую сумму на блокированный счет — аккредитив. Продавец сможет забрать деньги, только предоставив зарегистрированный договор купли-продажи”, — рассказывает Виктория.

За 2022 год центр недвижимости и ипотеки «Этажи» провел 1330 успешных сделок с недвижимостью. Только с начала 2022 года «Этажи» помогли тулякам заключить 32 сделки с недвижимостью, находящейся в залоге у банков, из них в четырех «Этажи» предоставили продавцам займ.

Проблема в том, что ипотеку я еще не выплатил, а деньги на первый взнос собирали всем миром, можно сказать. Помогали и друзья, и родственники. В общем, влез в долги. Можно ли продать квартиру, если ипотека еще не закрыта, и законно ли это?”, — обратился в нашу редакцию читатель.

Порядок обращения взыскания на квартиру, заложенную по ипотечному договору, и основания для отказа определены статьями 54, 54.1, 78 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ (ред. от 05.10.2022) «Об ипотеке (залоге недвижимости)».
Обычно банк готов «потерпеть», прежде чем подать на должника в суд, три месяца. Сначала согласно договору кредитор требует досрочного возврата кредита в связи с неисполнением заемщиком обязательств по кредитному договору.
Если возврата нет, банк обращается в суд. В исковом заявлении банковские юристы требуют не передачи залога, а взыскания суммы долга, процентов и неустойки. И уже далее – обращения взыскания на заложенную по кредиту квартиру.
Судьи обычно могут уменьшить размер неустойки и уговорить банк дать должнику отсрочку. Но оставлять ипотечную квартиру должнику, даже если это его единственное жилье, в котором, ко всему прочему, зарегистрированы дети, никто из судей не станет. Долг есть долг.

Центр недвижимости и ипотеки «Этажи” поможет решить все вопросы, связанные с продажей квартиры в обременении. В нашей компании есть юристы и ипотечные специалисты, которые помогут в оформлении сделки, а специалисты по недвижимости найдут покупателя, который согласится приобрести квартиру”.

Урегулирование данного вопроса в судебном порядке является крайней мерой для банков. Кредитору невыгодно тратить время и деньги на судебные разбирательства и реализацию залога. Именно поэтому кредитные организации охотно идут навстречу клиентам, которые столкнулись с финансовыми трудностями, но при этом готовы прилагать усилия для решения этой проблемы.

В соответствии с действующим законодательством, банк может обратиться в суд для взыскания заложенной квартиры, если заёмщик в течение года просрочил более четырёх платежей по кредиту. Также кредитор имеет право забрать предмет залога и без решения суда, если это условие предусмотрено кредитным договором.

Минимальная длительность просрочки, при которой банк может получить такие полномочия, также должна быть прописана в соглашении. Но если сумма текущего долга составляет менее 5% от стоимости залогового имущества, а продолжительность просрочки не превышает 3 месяца, то залог нельзя забрать без обращения в суд.

  1. Получение решения суда. Вердикт выносится после нескольких заседаний. В ходе рассмотрения дела суд оценивает серьёзность нарушений со стороны заёмщика (когда был внесён последний платёж, по какой причине клиент прекратил погашать кредит, пытался ли он урегулировать спор самостоятельно).
  2. Передача дела судебным приставам. На основании судебного постановления банк направляет исполнительный лист в Федеральную службу судебных приставов. Сотрудник ФССП выходит на связь с должником и сообщает о наличии соответствующего решения суда. На этом этапе клиент ещё может погасить долг самостоятельно и сохранить своё право собственности на жильё.
  3. Взыскание. Принудительное списание долгов осуществляется прежде всего с банковских карт и счетов клиента. Если удержанной суммы окажется достаточно для погашения задолженности, то исполнитель не будет выставлять жильё на торги.
  4. Продажа залоговой недвижимости. Проведением торгов занимается Федеральное агентство по управлению госимуществом. При этом сам должник или его близкие родственники не могут выкупить залоговое жильё. Единственное, что можно сделать в данной ситуации — это погасить долг до момента продажи недвижимости. Если квартиру кто-то купит, то по закону у предыдущих владельцев не будет никаких прав на неё.

Чтобы не потерять ипотечное жильё, нужно как можно раньше обратиться в банк (желательно до образования просрочки) и сообщить о наличии затруднений с погашением долга. В такой ситуации кредитор может предложить несколько вариантов сокращения финансовой нагрузки, например, рефинансирование, реструктуризацию или ипотечные каникулы.

В одном и том же банке бралось два кредита: 1 -потребительский, 2 — ипотека (в залоге приобретенная квартира ). По ипотечному кредиту оплата производится регулярно и своевременно, у банка к заемщику нареканий нет. По потребительскому кредиту взымается долг через судебных приставов удержанием из заработной платы. Имеет ли право банк выставить на торги квартиру (приобретенную по ипотеке в этом же банке) для гашения задолженности потребительского кредита, а также для гашения ипотечного кредита, ссылаясь на то, что их не устраивает сумма, удержанная из заработной платы на гашение потребительского кредита.

Ссылка на основную публикацию