Как Сделать Частичное Досрочное Погашение Ипотеки В Аижк

Как досрочно погасить ипотеку

При полном погашении клиент вносит всю оставшуюся сумму долга в банк и кредит закрывается. Полное погашение ипотеки снимает ограничения с квартиры и квартирой можно распоряжаться (продать. сдать, сделать ремонт, зарегистрировать знакомого), не спрашивая согласия банка.

Рассмотрим оба варианта на конкретном примере. Вы взяли ипотеку по льготной ставке 6,5% на 20 лет, чтобы купить квартиру стоимостью 3 млн рублей. Ежемесячный платеж в этом случае составляет 22,4 тыс. рублей. Предположим через год у вас появилась возможность внести 450 тыс. рублей по программе помощи семьям с детьми. 😉

Как досрочно погасить ипотеку в 2019 году

Если вам важно снизить финансовую нагрузку здесь и сейчас, выбирайте уменьшение суммы. В случае чего вам будет проще внести необходимый платеж и не допустить просрочки. Плюс этого варианта ещё и в том, что вы погасите ипотеку раньше срока, продолжая вносить платежи в прежнем размере.

Да, созаемщик также может сделать досрочный платеж. Для этого ему нужно прийти в офис банка с нотариальной доверенностью, в которой написано, что он может подать заявление на досрочное погашение, при этом разрешается списание средств со счета титульного созаемщика.

Досрочное погашение ипотечного кредита

Выполнение процедуры выгодно для заемщика. Произойдет снижение размера переплаты по ипотечному кредиту. Дело в том, что проценты начисляются за время фактического использования кредита. Чем раньше человек вернёт деньги, тем меньше придется переплатить.

Если у заемщика появились свободные денежные средства, он может досрочно погасить ипотеку. Допустимо закрытие всего долга или внесение части суммы. Однако производить закрытие обязательств перед банком нужно с соблюдением ряда правил. Важно учитывать, что досрочное погашение ипотеки не всегда выгодно для заемщиков. Принимая решение о проведении процедуры, стоит оценить персональные особенности сложившейся ситуации.

Пpи пepвoм cпocoбe oплaты в пepвыe гoды ипoтeки бoльшaя чacть eжeмecячнoгo плaтeж a пpиxoдитcя нa пoгaшeниe пpoцeнтoв, мeньшaя ocтaeтcя нa caмo тeлo кpeдитa (тy cyммy, чтo вы взяли в кpeдит). B дaльнeйшeм cтpyктypa eжeмecячнoгo плaтeж a пoмeняeтcя: дoля, пpиxoдящaяcя нa тeлo кpeдитa, yвeличитcя, a дoля пpoцeнтнoй cтaвки yмeньшитcя.

Экcпepты peкoмeндyют пo вoзмoжнocти мaкcимaльнo выплaтить ипoтeкy в пepвыe 5-7 лeт пocлe oфopмлeния. Toгдa бaнк cдeлaeт пepepacчeт cyммы oплaты пo зaймy иcxoдя из yмeньшeннoгo тeлa кpeдитa, и зaeмщик cмoжeт cэкoнoмить. Ecли cтaнeтe дocpoчнo гacить чacть ипoтeки пocлe этoгo cpoкa, выгoдa бyдeт cyщecтвeннo мeньшe.

Вам может понравиться =>  Исковое заявление о взыскании алиментов на ребенка если уже есть удержание на первого ребенка

Заплатив 500 000 руб., мы сэкономили на переплате по процентам 21 939,29 руб. Если эти же 500 000 руб. получится инвестировать, к примеру, на фондовой бирже под 8% годовых, то прибыль составит уже 40 000 руб. Вложившись в ипотеку, мы потеряли разницу в 18 060,71 руб. — это и есть наша упущенная прибыль.

  1. Посчитайте экономию от досрочного погашения через онлайн-калькулятор.
  2. Оцените прибыль от инвестиций досрочного платежа в какие-либо другие объекты (например, в бизнес, депозиты, ценные бумаги, недвижимость).
  3. Сравните, что больше — экономия на процентах по ипотеке или прибыль от инвестиций.

Как досрочно погасить ипотеку

Пока у меня есть возможность платить полные 15 тысяч, я не почувствую разницы между обычным и досрочным погашением. Я все время плачу одну и ту же сумму. Но если я, например, лишусь работы или улечу в отпуск и больше не смогу платить 15 тысяч, мне это уже будет не так страшно: мой минимальный платеж к тому моменту сильно уменьшится. Например, в апреле 2018 года минимальная сумма выплаты составит около 6700 рублей, а в мае 2019 — около 3700 рублей.

Но банк не учитывает, что после уменьшения минимального платежа заемщик может продолжать платить ту же сумму, которую платил раньше. В этом весь секрет: для досрочного погашения нужно уменьшать платеж, но продолжать платить больше. Тогда сумма каждой следующей обязательной выплаты будет все меньше и в какой-то момент вам хватит денег, чтобы закрыть долг полностью раньше срока.

  • получить деньги можно за последние три года, в течение которых вы платите кредит;
  • если не оформляли вычет последние 10-20 лет, можно провести оформление сейчас;
  • придется заполнять декларацию за каждый календарный год, предусматривающий выплаты.

При частичном погашении также следует сообщать в банк о своем намерении. Но в заявлении, помимо той информации, которая указывается при полной оплате долга, надо сообщить способ изменения графика. После перерасчета нужно запросить бумаги, где указана оставшаяся сумма.

Компания обязана ответить на заявление в течение 10 дней. Иногда выплаты бывают меньше, чем человек рассчитывал. Тогда имеет смысл потребовать точное определение затрат, а затем с квитанциями и чеками обратиться в суд. В основном, более 80% подобных исков решаются в пользу обратившегося клиента.

Страховой полис действителен, пока существует договор, но если долг выплачен раньше, можно вернуть средства за оставшийся период. Это касается и страховки жизни/трудоспособности. Сумма обычно зависит от оставшегося времени и первоначально оплаченной страховой премии.

Вам может понравиться =>  Как Бесплатно Похоронить Блокадника

Погашать ипотечный кредит досрочно можно не только за счёт собственных средств, но и с помощью социальных выплат, например, маткапитала. При внесении материнского капитала уменьшится сумма основного долга либо проценты — всё зависит от условий ипотечного договора.

Как лучше гасить ипотеку досрочно? Всё зависит от ваших задач и финансовых возможностей: если хотите сэкономить на процентах, уменьшайте срок, а для снижения обязательных расходов разумнее сокращать сумму ежемесячных платежей. Оптимальным решением может стать смешанный вариант досрочного погашения.

Если вы планируете единовременно внести в банк определенную сумму, то нужно указать объем вносимых средств. Если же предполагается, что вы будете погашать кредит в несколько этапов, нажмите «Добавить погашение». При этом потребуется ввести в поля калькулятора дату и величину каждого платежа, вносимого досрочно. Количество таких взносов не ограничено.

С помощью преждевременного погашения ипотеки вы не только ускорите процесс погашения задолженности, но и существенно сэкономите на уплате процентов. Специальный калькулятор Выберу.ру позволит рассчитать онлайн возможную выгоду по 5 предложениям Всероссийского Банка Развития Регионов в городе. На странице приводится пример расчета для кредита на сумму 3000000 руб., оформленного на срок 10 лет. Узнайте свою выгоду в 2021 году при досрочном погашении ипотеки на сумму от от 500 000 до до 40 000 000 рублей.

  1. Уменьшение ежемесячного платежа. То есть банк оставляет срок выплаты прежним, но за счет частичной выплаты основного долга раньше срока уменьшается регулярный платеж.
  2. Уменьшение срока выплата. То есть платеж остается прежним или немного видоизменяется, но за счет внесения дополнительных средств сокращается срок, ипотека будет выплачена быстрее.

Банкам не особо выгодна ситуация, когда клиенты гасят ссуды раньше срока, поэтому ранее они применяли штрафные санкции или брали плату за проведение этой операции, устанавливали какие-то моратории (можно гасить досрочно через 6-12 месяцев после оформления). Но с 2011 года они по закону не могут чинить препятствий, поэтому заемщик может без проблем выполнить эту процедуру.

Как погасить ипотеку досрочно

Получение ипотеки сопровождается двумя существенными проблемами. Первая из них заключается в том, что итоговая сумма всех выплат может существенно превысить ту, которая была взята изначально. Также основная выплата сопровождается страховыми надбавками и индексацией ставок. Поэтому каждый, кто вынужден был взять ипотеку, старается погасить сумму как можно скорее.

  • паспортные данные того, на кого оформлена ипотека;
  • данные о заключенном договоре на кредит (дата, зарегистрированный номер);
  • точный размер взноса, предназначенного для выплаты;
  • дата осуществления операции;
  • предназначение: для частичной или полной выплаты займа;
  • определение метода перерасчета графика выплат при неполном погашении. Это может быть пересчет ежемесячного платежа или срока;
  • информация о банковской карте или счете, с которого поступят деньги для ипотечной выплаты.
Вам может понравиться =>  Выключили Свет В Доме Куда Звонить Нижний Новгород

Как досрочно погасить ипотеку и остаться в выигрыше

С финансовой точки зрения сокращение срока кредита намного выгоднее. Однако от снижения ежемесячного платежа тоже есть польза — это своеобразная подстраховка для заемщика на случай потери работы и других непредвиденных обстоятельств. При этом вам ничто не мешает досрочно вносить сэкономленную разницу с сокращением срока.

Дополнительные источники дохода. Найдите вторую работу или подработку, займитесь фрилансом, заведите и монетизируйте блог, начните писать и продавать картины — найдите применение своим умениям и свободному времени. Не обязательно заставлять себя «работать на ипотеку» все время. Если вы нацелены погасить кредит досрочно — определите период, в течение которого готовы взять дополнительную нагрузку. Работа не должна превращаться в бесконечную каторгу.

Проценты по ипотечному кредиту начисляются не в конце месяца, а каждый день. Например, если ипотека по 8,7% годовых, то каждый день банк начисляет примерно по 0,024%. Это значит, что нет смысла копить, например, 300 000 рублей, чтобы внести их досрочно. Выгоднее вносить небольшие суммы, как только они появляются.

Расчет переплаты и срока получается таким же, как с погашением на уменьшение срока, но обязательный платеж постепенно уменьшается. Это значит, что если человек потеряет доход или заболеет, ему будет проще выплачивать ипотечный кредит — платеж меньше. А если всё будет в порядке, получится закрыть ипотеку за меньший срок, как при досрочном погашении с сокращением срока.

Калькулятор досрочного погашения АИЖК

АИЖК (Агентство по ипотечному жилищному кредитованию) реализует государственные программы по повышению доступности жилья для граждан РФ. АИЖК реализует свои функции через систему рефинансирования ипотечных кредитов, в которой участвуют банки, региональные операторы, сервисные агенты.

Стоит сказать, что в случае частичного досрочного погашения ипотечного кредита, АИЖК сокращает общий срок кредитования, при этом сам ежемесячный платеж остается без изменений. Однако, при наличии письменного заявления заемщика, а также с согласия банка-кредитора по программе АИЖК, возможно изменение именно размера ежемесячного платежа в сторону уменьшения исходя из размера досрочного погашения, без изменения срока окончания кредитования.

Ссылка на основную публикацию