Какая Зарплата Должна Быть Для Ипотеки В 5 000000

Какой должен быть доход для получения ипотеки

Чтобы заемщику подтвердить свою финансовую состоятельность нужно предоставить все документы. В первую очередь – это документы, подтверждающие его платежеспособность, ведь кредитор перед тем, как выдать заемные средства должен точно знать, какая зарплата у заемщика и будет ли ее достаточно для погашения ипотечного займа. В качестве документов подходит справка по форме 2-НДФЛ, справка по форме банка, документы, подтверждающие дополнительный заработок клиента, назначении пенсионных выплат, алиментов и прочих источников дохода.

Если взять за основу соотношения 40 на 60, где 40% дохода могут быть направлена на выплату ипотечного кредита, то сумма займа будет маленькой и ее будет явно недостаточно для покупки недвижимости. А если ипотечный кредит будет отнимать 60% от заработка заемщика, то у банка есть большой риск невозврата заемных средств.

Многие ошибочно полагают, что максимальная сумма кредита составляет 30, 40, 50, 60 или 70 процентов от дохода клиента. Однако, это большое заблуждение, ведь максимальная сумма кредита – это определенная часть от дохода клиента, которая остается за вычетом расходов. Чтобы максимально точно понять, как банк рассчитывает максимальную сумму кредита, рассмотрим простой пример. Заработок заемщика составляет 50000 рублей в месяц, с таким доходом он планирует взять ипотечный кредит, значит, банк будет из этих 50000 вычитать основные расходы заемщика, а к ним относятся:

Стоит также сказать о том, что в качестве созаемщиков могут выступать родственники и друзья банковского клиента, в частности, супруг или супруга, родители или дети, и прочее и лица способные подтвердить свой заработок документально. Также нельзя забывать о том, что созаемщик имеет право на приобретенные квадратные метры в соответствии с договором кредитования, так как он несет солидарную ответственность за выплату заемных средств. То есть, если основной заемщик перестает платить по кредиту, созаемщик обязан это сделать для него.

Обратите внимание, что если банк посчитает ваш доход недостаточным для полноценной выплаты ипотечного займа, он может поднять процентную ставку, ведь для кредитора годовой процент прямо пропорционален его риску при сотрудничестве с определенным клиентом.

Какая должна быть минимальная зарплата, чтобы можно было взять ипотеку

Если вернуться к рассматриваемой московской «однушке» стоимостью 5 млн руб., то, как рассчитала нам Евгения Таубкина, генеральный директор Независимого бюро ипотечного кредитования, при первоначальном взносе 35% и сроке кредита 15 лет, сумма долга составит 3 250 000 руб., ежемесячный платеж — 35 925 руб., а требуемый доход заемщика (или созаемщиков) – 71 850 руб. в месяц.

Тут стоит отметить, что многие системы работают по-разному. В одних необходимо только указать стоимость жилья, величину первоначального взноса и длительность, после чего получим ежемесячный платеж. В других — придется указать зарплату, по сумме которой будет определяться не только платеж, но и величина кредита.

По данным Веры Поляковой (DeltaCredit), созаемщиков привлекают довольно часто (например, в DeltaCredit каждый второй кредит оформляется с учетом доходов более одного участника), и, естественно, это позволяет увеличить минимально необходимый доход для получения кредита, а значит, купить жилье лучшего качества либо на лучших условиях.

Проследить, как изменяется размер ежемесячного платежа (а значит и соответствующего дохода заемщика) при первоначальном взносе от 45 до 55% от стоимости квартиры, можно, воспользовавшись ипотечным калькулятором. С помощью ипотечного калькулятора можно проследить взаимозависимость всех основных параметров кредита.

  • Сумма месячного дохода также включает доход созаемщика по данному кредиту. Например, если оформлением займется супружеская пара, то будет засчитан доход, как мужа, так и жены. Благодаря такой политике банков, займы могут оформить семьи, у которых небольшой совместный доход. Поэтому зарплата должна быть хотя бы у одного из супругов средняя или чуть выше.
  • Из дохода, который показывают банку, отнимают все обязательные платежи. То есть, даже если у клиента хороший заработок, но есть ряд обязательных платежей, таких как выплата алиментов, платежей по другому займу, ссуде, то в ипотеке может быть отказано. Поэтому рассматривать нужно не только то, какая зарплата нужна, чтобы банки соглашались давать ипотеку. Учитывать нужно и другие важные моменты.

Для оценки платежеспособности клиента в банке предусмотрена скоринговая система. Компьютерная программа обрабатывает заполненную претендентом анкету-завку и выставляет оценки в виде баллов. Автоматически отсеиваются те клиенты, которые не прошли по расчету платежеспособности или не прошли по возрасту и трудовому стажу. Более высокие баллы получают те, кто продемонстрировал в своей анкете хорошее финансовое состояние: наличие автомобиля, недвижимого имущества. Повышает оценку наличие высшего образования, трудоспособный возраст и большой трудовой стаж на основном месте работы.

    Чтобы уменьшить ежемесячные взносы, следует увеличить первоначальный взнос. Решений этой проблемы несколько. В лучшей ситуации находятся владельцы сертификата на материнский капитал, в большинстве случаев именно его используют в качестве первого платежа. Не самый оптимальный вариант, к которому изредка прибегают некоторые клиенты – оформление еще одного потребительского кредита. В данном случае «облегчение» ситуации будет временным, поскольку дальше придется гасить сразу два займа. Постараться убедить кредитора в большем сроке кредитования. Сама сумма погашения не изменится, но ежемесячные выплаты станут значительно ниже. Поскольку своим зарплатным клиентам банк предлагает более лояльные условия и процентные ставки, целесообразно подключиться к зарплатному проекту. Обязательно изучить все государственные и муниципальные программы по субсидированию, а также акции, предлагаемые в банке по жилищному кредитованию. Это даст возможность получить кредитные средства с более выгодной процентной ставкой. Следует поинтересоваться, смогут ли учитываться при подаче заявки дополнительные доходы, которые можно подтвердить документально. Можно воспользоваться тем, что допускается привлекать до 3-х заемщиков по кредиту. Важно, чтобы их доходы оказались убедительными для кредитора. Если у вас имеется еще одна недвижимость, предоставить ее в качестве залога. И самый банальный вариант – найти для покупки более дешевое жилье.

В Сбербанке России при подаче заявке от потенциального заемщика учитываются только официальные доходы, т.е. та цифра, которая указывается вашим работодателем или бухгалтером в справке по форме 2-НДФЛ. В том случае, если вы не можете подтвердить свою платежеспособность документально, ваши шансы на одобрение заявления очень малы.

На сегодняшний день приемлемым показателям заработка для человека, который хочет оформить жилищный кредит, является сумма не менее 30-40 тысяч рублей чистого дохода. При этом, от зарплаты вычитаются ежемесячные отчисления по действующим кредитам, алиментным и другим обязательствам, если они у вас есть.

Сейчас не редкость, когда выдаются ипотечные кредиты с платежами, составляющими более половины ежемесячного заработка клиента. Банк при оценке платежеспособности учитывает только «белую» зарплату, но в то же время полагает, что у заемщика могут быть и другие незадекларированные доходы.

  • Просьба к заемщику представить документы. Наиболее распространенный подход. Клиенту придется подтверждать справками, декларациями или выписками свои доходы.
  • Запрос информации в компетентных органах. Например, при согласии заемщика финансовое учреждение может направить запрос в ПФР. Кроме того, банки активно используют собственные базы данных и каналы получения сведений.
  • Анализ кредитной истории. Если в ней присутствуют крупные ссуды, которые клиент без просрочек и довольно оперативно погасил, то это говорит о надежности заемщика. А также эти факты могут свидетельствовать о хорошей платежеспособности и будут учтены.
  • Запрос информации от работодателей. Чаще всего сведения проверяют обычным телефонным звонком, но могут направить и официальный запрос с просьбой о предоставлении информации в письменном виде. В исключительных случаях сотрудники службы безопасности даже выезжают на место работы.
Вам может понравиться =>  Какого Числа Нужно Подать На Участие В Программе Молодая Семья

Каждый банк самостоятельно определяет требования к потенциальным заемщикам. Обычно рассчитывать на одобрение ипотеки могут российские граждане в возрасте от 20-23 до 65-75 лет. Но иногда финансовые учреждения устанавливают более мягкие требования и позволяют приобретать в кредит недвижимость всем россиянам старше 18 лет или даже открывают ипотечные программы для иностранцев.

  • Справка 2НДФЛ. Принимается всеми банками, доверяют ей больше, чем другим видам документов о зарплате.
  • Справка в свободной форме или по форме банка. Принимается многими банками, может подтвердить не только официальный доход, что актуально для тех, кто часть зарплаты получает «в конверте».
  • Декларации. Они могут быть представлены как предпринимателями, так и другими категориями граждан, получающими доходы от различной деятельности и сдающими самостоятельно отчеты в ФНС.
  • Договора аренды. Принимают не все банки, в основном рассматриваются только договора на сдачу в аренду недвижимости.
  • Справка из ПФР. Подтверждает размеры получаемой пенсии, представить могут только пенсионеры.
  • Выписки с банковского счета. Она может быть принята, если на счет поступает заработная плата и другие выплаты от работодателя.

Важно. При оценке платежеспособности и определении необходимой зарплаты для оформления ипотеки банк учитывает множество факторов, в т. ч. индивидуальные. Например, при наличии несовершеннолетних детей могут быть вычтены из суммы доходов расходы на их содержание, у плательщиков алиментов могут вычитать из расчетного дохода их сумму и т. д.

Дополнительно банки требуют, чтобы у потенциального заемщика имелся опыт работы (стаж) в течение определенного времени на текущем месте и вообще. Это позволяет оценить не столько сумму доходов, сколько надежность заемщика. Обычно общий стаж для оформления ипотеки должен превышать 1 год, а на текущем месте надо отработать не меньше 3-6 месяцев.

Какая зарплата должна быть для ипотеки

Здесь необходимо помнить, что банк ориентируется на строгие предписания, которые гласят: расходы по кредитным обязательствам клиента не должны превышать 40-50% от размера его ежемесячного заработка. Для примера: если вы получаете зп в 20 тысяч, вам смогут одобрить кредит с платежами не более 10-ти тысяч в месяц, если получаете 40000 – то не более 20000 р. и т.д.

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту статью. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда .
Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке. Другие записи на эту тему ищите здесь .

Также размер зарплаты зависит от срока. И чем он меньше, тем больше зарплата должна быть, т.к. долг надо вернуть за более короткий срок, что естественно увеличивает ежемесячный платеж. Калькулятора расчета по зарплате покажет вам зависимоть суммы займа от срока и зарплаты.

Теперь рассмотрим пример: возьмем для сравнения среднюю сумму, которую берут в кредит – 2 млн. рублей. Возьмем средний срок возврата – 15 лет. Также учтем усредненный процент, который составляет сейчас порядка 12-13% годовых. Если брать все эти параметры, то ежемесячный платеж будет составлять не менее 20-22 тысяч рублей, расчет удобно вести на этом калькуляторе или прямо здесь.

  • Зарплата с основного места работы, подтвержденная справкой 2-НДФЛ или справкой по форме банка;
  • Доходы от работы по совместительству;
  • Доходы от сдачи недвижимости в аренду;
  • Пенсия, подтвержденная справкой из Пенсионного фонда РФ.
  • Какая должна быть зарплата, чтобы взять ипотеку в своем городе без трудностей

    Если у клиента финансовой организации имеется достаточно высокий уровень заработка, объем процентной ставки по кредиту может быть отрегулирован соответствующим образом. В ситуации, когда уровень доходов заемщика составляет хотя бы 50-60 тыс. руб., ссудный процент может быть занижен.

    Доходы многих людей не всегда являются достаточно высокими, а объемы ипотечных займов порой достигают нескольких миллионов рублей. В подобных ситуациях финансовые организации выражают готовность пойти на определенные уступки. Иногда клиенты с незначительной платежеспособностью получают возможность оформить кредит поменьше, найти жилье немного дешевле.

    Финансовые организации предпочитают минимизировать риски невозврата кредитной ссуды. Все документы, указывающие на уровень доходов, финансовые организации предпочитают получать именно через отделение бухгалтерии организации, штатным сотрудником которой является клиент банка.

    Нужно понимать, что шансы на предоставление финансовыми организациями ипотечных займов клиентам зависят от уровня их доходов. Если уровень дохода недостаточно высокий, повышается вероятность отказа банковской организации в предоставлении такого кредита. Сделки с неплатежеспособными заемщиками расцениваются клиентами финансовых организаций, как недостаточно надежные.

    Весьма распространенной проблемой в вопросах погашения ипотечного кредита считается несвоевременная выплата платежных средств работодателем или ее полное отсутствие. Учитывая то, что задержка заработной платы подразумевает нарушение составленного трудового соглашения и действующих положений законодательной базы, нужно понимать, что на клиента финансовой организации не может быть возложена вина за невыплату регулярного платежа.

    Достаточный уровень доходов для одобрения ипотечного кредита

    • комнаты (менее 9 кв. м) в коммунальной квартире в историческом районе Санкт-Петербурга;
    • студии (25-30 кв. м) на этапе строительства в Москве;
    • двух- или трехкомнатной квартиры на вторичном рынке в удаленном от райцентра ПГТ Ленинградской области (Тихвинском, Лужском, Лодейнопольском и др. районах).

    Аналитики банка «Дельта Кредит» посчитали, что приобрести двухкомнатную квартиру в новостройке в России может семья из 3 человек с доходом не менее 54 тыс. руб. в месяц. При этом первоначальный взнос составляет 30%, ставка — 12,5%, срок кредитования — 15 лет. Расчеты условные, но позволяют понять, какая должна быть зарплата, чтобы взять ипотеку.

    Согласно предписаниям ЦБ РФ, ежемесячный платеж не может превышать 50% дохода заемщика. С учетом величины прожиточного минимума в России (11 731 руб. для трудоспособного населения) и рекомендаций ЦБ зарплата клиента, который оставляет заявку на ипотеку, должна составлять минимум 23,5 тыс. руб.

    Платежеспособность потенциального заемщика влияет не только на одобрение заявки, но и на условия ипотеки. Например, банки на 0,5-1% повышают ставку, если клиент отказывается оформлять страховку. Такие же условия действуют и для кредитных линий, по которым возможно оформление по общегражданскому паспорту и дополнительному документу, подтверждающему личность, без справки о доходах.

    Чем выше официальный доход, тем больше вероятность, что ипотеку одобрят. Но при рассмотрении заявки учитывается не только платежеспособность (хотя это один из ключевых факторов). Скоринговая система рассматривает возраст и пол потенциального заемщика, уровень образования, место работы, семейное положение. Даже недавний переезд или развод могут повлиять на окончательное решение по кредиту.

    он получит ставку 10,7%. В итоге минимальный ежемесячный платеж будет составлять 15805 руб. В идеале требуемая зарплата для одобрения такой ипотеки – 20347 р. Поскольку разница между существующей и требуемой з/п небольшая (всего 347 руб.), банк может утвердить ипотеку при условии, что у клиента хорошая кредитная история.

    Также оптимальный уровень доходов зависит и от суммы кредита, добавил Александр Москатов из «Миэль». Например, покупатель приобретает в ипотеку двухкомнатную квартиру за 10 млн руб., имея на руках 20% первоначального взноса. Ежемесячные платежи составят около 70 тыс. руб., таким образом, его доход уже должен выше 100 тыс. руб.

    Базовая процентная ставка в Сбербанке 9,5% годовых (информация на третий квартал 2022 года). Если заемщик делает первый взнос не больше 20%, ставка увеличивается на 0,2 пункта. Если клиент не зарплатный, то еще на 0,5 пункта. В итоге наш потенциальный заемщик оформит в Сбербанке ипотеку минимум под 10,2% годовых (если откажется от личного страхования, еще на 1% увеличится).

    Банк не собирается устраивать проблемы работодателю Василия. Его задача — понять реальную платежеспособность потенциального клиента. Если доход подтвердится, банк одобрит ипотечный кредит. Никто не пойдет в ФНС докладывать, что ООО «Ромашка» недоплачивает взносы.

    Вам может понравиться =>  Изменения В Ст 228 Ч 2 2022

    Однако для банков важен не только уровень дохода заемщика, но и его стабильность и официальная подверженность, отметил аналитик ГК «Финам». «Например, если человек для получения ипотеки предоставляет справку 2-НДФЛ с доходом 100 тыс. руб., а работает он всего два месяца, то для банка это не аргумент. Либо приходит заемщик с доходом в 60 тыс. руб., но работает на одном месте пять лет, у него хорошая должность — предпочтение банка будет отдано именно ему. Так как перед ним высококлассный специалист с хорошим стажем работы», — пояснил аналитик.

    • В том случае, когда заем на жилье оформляет один супруг, а второй выступает в роли поручителя, рассматривают заработок общий, а это увеличивает шансы положительного решения.
    • В качестве поручителя может выступать любой родственник, обязательное условие – его доход должен быть больше, чем доход заемщика. Также стоит учесть, что поручитель берет на себя немалую ответственность.
    • Если у молодой семьи отсутствует возможность внесения первого платежа, можно воспользоваться государственной или муниципальной программой ипотечного кредитования молодых семей. Однако этот метод обладает одним существенным недостатком – нужно собрать внушительный пакет документов.
    • Есть государственные, региональные, городские ипотечные программы, которые рассчитаны на малоимущие слоя населения. В этом случае, государство оказывает материальную поддержку с целью приобретения семьей своего собственного жилья.

    Есть еще один способ просчитать, сумма, на которую можно взять заем и примерную сумму ежемесячных платежей, в зависимости от суммы кредита и размера дохода. Для этого стоит зайти на официальный сайт выбранного банка и воспользоваться кредитным калькулятором. Для этого необходимо в соответствующее поле ввести размер суммарного дохода и калькулятор посчитает, на какую примерно сумму кредита можно рассчитывать.

    Каждый банк предлагает свои условия для получения ипотеки, однако, так или иначе, нужно рассчитывать на соответствующую зарплату. Можно оформить ипотеку в Сбербанке или в любом другом банке, однако, предварительно стоит оценить условия данного банка и конкурентов, чтобы принять наиболее рациональное и правильное решение.

    Покупка жилья посредством оформления ипотеки – распространенное и уже привычное явление. Но первый вопрос, который задают себе люди в данном случае — какая должна быть зарплата, чтобы можно было взять ипотеку? Ответ на этот вопрос находится в тесной взаимосвязи с определенными параметрами, которые заключаются не только в требованиях банка, но и в том, комфортно ли будет платить кредит. Сейчас разберёмся с тем, с какой зарплатой можно оформить ипотечный кредит.

    Конечно, каждый плательщик решает в индивидуальном порядке, какую ежемесячную сумму ему будет комфортно вносить и сколько нужно зарабатывать, чтобы ее оплачивать. Но общие рекомендации относятся к тем случаям, когда есть место непредвиденным обстоятельствам. В частности, если заем оформляет муж, а жена является поручителем, то выплата 40% от заработной платы – гарантия того, что удастся миновать проблем, если один из супругов будет уволен. По этой причине, рассчитывают сумму ежемесячного платежа не ту, которую нужно заплатить в банк, а комфортную для выплаты заёмщиком.

    Какая должна быть зарплата для ипотеки

    Давайте попробуем проверить себя и возможность получить одобрения кредита и сколько нужно зарабатывать чтобы взять ипотеку. Для этого нам понадобится наш ипотечный калькулятор. Зайдите в него и узнайте, какая должна была быть зарплата для нужной вам суммы.

    • Какая должна быть зарплата, чтобы взять ипотеку 1 500 000 рублей. Срок выберем 5 и 10 лет. Больше брать не имеет смысла, так как ежемесячный платеж существенно не уменьшается, а переплата увеличивается колоссально. Банк требует зарплаты не менее 30 000 для 5 и не менее 25 000 для 10 лет. А вот для комфортной выплаты эти суммы возрастут уже до 69 000 и 46 000 соответственно. Конечно, в случае большого первоначального взноса требования к заработной плате в значительной мере уменьшатся.
    • Какая должна быть зарплата, чтобы взять ипотеку 2 000 000 рублей? Условия принимаем те же, что и в случае выше. В таком случае потребуется 47000 обязательной зарплаты и 92 000 комфортной для 5 лет кредитования. Для более длительного срока уже потребуется 31 000 обязательных и 61 000 комфортных.
    • Какая должна быть зарплата, чтобы взять ипотеку 3 000 000 рублей? Это уже достаточно внушительная сумму. Банк требует, чтобы для 5 лет кредитования обязательная зарплата была 68 000 рублей. После выплаты обязательного платежа останется относительно маленькая сумма, однако добиваться 40%, указанных выше, вовсе не обязательно. В большинстве случаев хватит, чтобы платеж составляла и 60%. Тогда зарплата должна быть около 86 000 рублей. Для 10 лет кредитования банк требует 47 тысяч рублей. В этом же случае будет лучше, если обязательной платеж не будет превышать 50% от заработной платы. Таким образом выходит сумма в 73 000 рублей.

    То есть платеж по ипотеке не должен превышать сорока, в крайнем случае пятидесяти процентов от ежемесячного дохода человека. (То есть при зарплате в 30000 не рассчитывайте на кредит, ежемесячный платеж по которому будет более 15000 рублей.) Существенно снижает этот процент наличие иждивенцев, других кредитов, алиментов или иных подобных обстоятельств. Когда все дополнительные расходы вычитаются из общего дохода потенциального заёмщика, остаётся не так уж много, а только после этого банк принимает окончательное решение.

    Плюс должен быть произведен учет всех дополнительных расходов, которые семья несет каждый месяц и все денежные средства, заработанные каждым членом семьи, количество иждивенцев, если применимо. Полученные расчёты дадут представление о необходимом уровне заработка для одобрения кредита, заемщик сможет собрать пакет документов, чтобы его подтвердить.

    1. С постоянного места работы гражданин может предоставить справку о зарплате по форме 2-НДФЛ, либо справку по форме государственного учреждения, если нет возможности выписать документы 2-НДФЛ, содержащую основные сведения о должности, заработной плате работника, длительности его нахождения в организации. Может быть также обязательна к предоставлению справка по установленной банком, где оформляется кредит, форме.
    2. Пенсионные и другие доходы:
    • Назначенная досрочно, либо по достижении пенсионного возраста пенсия, пенсия по инвалидности или выслуге лет;
    • Ежемесячные пожизненные выплаты судьям и определенным категориям граждан;
    • Ежемесячные выплаты (ЕДВ), проводимые через отделение банка;
    • По доходу на дополнительном рабочем месте денежные средства подтверждаются, равно как и по основному, в случае невозможности представить справку или копию трудовой книжки, гражданин может принести копию трудового договора с обозначенными в нем сроками начала работы и уровня заработной платы;
    • Налоговая декларация – для ИП – за 1 или 2 налоговых года.
    1. Денежные средства, полученные от сдачи недвижимости в наем, подтверждаются не только копией договора, но и декларацией 3-НДФЛ, либо справкой о доходах по форме 2-НДФЛ.
    2. Вознаграждения по договорам гражданско-правового характера и от пользования интеллектуальной собственностью заемщика подтверждаются копией составленных документов, при наличии декларации 3-НДФЛ или справки 2-НДФЛ – ими.

    При привлечении одного или нескольких созаемщиков, будет учитываться совокупный доход, получаемый ими. Также банк будет учитывать ежемесячные расходы, которые несет заемщик, в том числе по уже имеющимся кредитам или обязательным платежам, за исключением коммунальных.

    При рассмотрении анкеты на выдачу ипотечного кредита, все банковские организации уделяют пристальное внимание данным пунктов заявки «трудовая занятость» и «уровень доходов». Практически всегда, чтобы дать положительный ответ по кредиту, банк обозначает требования предоставить справку с места работы.

    Важно понимать, что даже если карта у вас не активирована, вы ей не пользуетесь, а она просто лежит у вас дома – банк будет учитывать 5-10% от её лимита т.к. вы в любой момент можете снять полную сумму с неё. В другое же время, такие банки, как Дельтакредит, вообще, карты не учитывают и считают их положительным аспектом при рассмотрении заявки, а другие банки устанавливают отсечку по лимиту менее которой карты в расчет не идут.

    Например, Сбербанк учитывает количество иждивенцев – несовершеннолетних детей или престарелых родственников, находящихся на попечении заемщика и расходы на их содержание. Может быть отказано в кредите лицам, имеющим большие алиментные обязательства или несколько непогашенных кредитов.

    • Купонные доходы и от ценных бумаг;
    • Полученные страховые денежные выплаты;
    • Доходы от участия в деятельности ООО и от акций акционерных обществ;
    • Полученные денежные средства от реализации недвижимости или купли-продажи ценных бумаг и/или движимого имущества;
    • Выигрыш в лотерее или казино;
    • Взысканные в пользу заемщика неустойки и штрафы;
    • Полученные выплаты по алиментам и стипендиям;
    • Премии и вознаграждения, полученные вне основного места работы;
    • Иные источники доходов, запрещенные банком.
    Вам может понравиться =>  Закон О Наркологических Средствах В России 2022

    С какой зарплатой можно взять ипотеку

    Возьмем за основу условия ипотечного кредитования в Сбербанке. Допустим, квартира на вторичном рынке стоит 2 600 000 рублей, из которых 600 000 рублей заемщик вносит в качестве первоначального взноса. Кредит на 2 000 000 рублей оформляется сроком на 15 лет под 9,9% годовых. Воспользовавшись ипотечным калькулятором Сбербанка, получаем сумму ежемесячного платежа 21 370 рублей.

    Возьмем за основу ту же семью из трех человек, в том же регионе проживания. Допустим, они приобретают квартиру стоимостью 3 000 000 рублей и вносят собственные средства в сумме 2 000 000 рублей. Оставшуюся часть оформляют в кредит сроком на 15 лет под 9,9% годовых. Кредитный калькулятор Сбербанка показывает, что в этом случае размер ежемесячного платежа составит 10 685 рублей.

    Размер данного коэффициента устанавливается кредитными организациями самостоятельно при разработке ипотечных программ. Его величина также влияет на размер первоначального взноса, который потребуют у клиента. Например, в Сбербанке при кредитовании строящегося жилья, установлен минимальный размер первоначального взноса на уровне 15%. Значит, в кредит заявитель получит не больше 85% от стоимости квартиры.

    Заявителям с маленькой белой зарплатой можно посоветовать подтвердить свой дополнительный доход. Если вы сдаете жилье внаем без заключения договора аренды, можно попросить арендатора составить акты приема-передачи денег с указанием причины их передачи. Но лучше все-таки заключить договор на аренду помещения.

    Дополнительно, при расчете размера ипотечного займа, банки используют коэффициент кредит/залог, который показывает соотношение суммы кредита к оценочной стоимости залога. Расчет показателя нужен в первую очередь банку, чтобы понимать, сможет ли передаваемое под обременение жилье, обеспечить исполнение всех обязательств заемщика перед банком в случае реализации имущества.

    • процентная ставка зависит от нескольких обстоятельств. Значение имеет сумма первоначального взноса, кредитная история и так далее. Среднее значение процентов составляет около 14 – 15 % ежегодно;
    • нужно оставить на обеспечение нужд прожиточный минимум, то есть около 25000 руб. на двоих;
    • за основу расчета следует принимать размер собственного заработка. Если взять за основу расчета усредненный доход по России, то он будет равен 30 000 руб. на одного работающего.

    Заработная плата должна быть достаточной для произведения ежемесячных выплат. Следует отметить, что законодательно не закреплено соотношение между заработком лица и объемом предоставляемого ему ипотечного займа. Доход должен покрывать платежи за каждый месяц.
    Однако банки ориентируются на документально подтвержденные суммы дохода. Это могут быть следующие виды заработка:

    В целом, банк примет любой доход, который будет объективно и документально подтвержден. Условия, какая должна быть зарплата чтобы взять ипотеку зависят от требований банка. Общим правилам является то, что после перечисления ежемесячного платежа, у заемщика оставался прожиточный минимум на каждого члена семьи.

    • зарплата. Это основной доход для большинства людей. Зарплату проще всего подтвердить, получив из бухгалтерии справку о доходе;
    • если имеются доходы по совместительству, то данная зарплата также подлежит учету;
    • при получении выплат за аренду помещения или земельного участка, такие доходы следует предоставить в банк. Это даст возможность увеличить размер предельной суммы по ипотеке.

    Как взять ипотеку если маленькая официальная зарплата? Этот вопрос беспокоит многих обычных тружеников труда. Нужно понимать, что банк не может верить кому-либо на слово. Банк не может принимать в расчет неофициальные виды заработка в виде подработок или нерегулярных перечислений. Поэтому, при маленькой зарплате, именно она будет взята банком за основу расчета суммы ссуды.

    Какая должна быть зарплата чтобы взять ипотеку в 2022 году: минимальная з/п

    Постоянная трудовая занятость и уровень дохода – одно из ключевых условий выдачи ипотечного кредита в России.

    • 40/60 – соотношение, позволяющее реально оценить платёжеспособность соискателя, дающее возможность претендовать ему на оформление ипотеки, хотя существенно нагружает семейный бюджет.
    • 50/50 – самое оптимальное соотношение доходной и расходной частей, которое поддерживается большёй частью банков.
    • 60/40 – жёсткое требование, согласно которому после внесения ежемесячного платежа в семье заёмщика должно оставаться не менее 60% дохода для личного пользования. Данный вариант самый безопасный для обеих сторон, но при этом не позволяет рассчитывать на большой размер займа.

    Иногда бывает, что в справке 2-НДФЛ указана зарплата в размере 15 000 рублей, в то время как совокупный доход семьи составляет 120 000 рублей. Именно поэтому почти все банки, даже крупные (например, Сбербанк, ВТБ 24) учитывают серый, т.е. неофициальный доход.

    При каждом оформлении ипотечного займа взносы рассчитываются индивидуально и зависят от продолжительности кредита, суммы первоначального взноса, стоимости залога, доходов клиента и ряда других факторов. Примерно подсчитать их можно, воспользовавшись кредитным калькулятором на сайте Сбербанка в разделе с выбранным ипотечным продуктом.

    К примеру, в небольшом российском городе квартиру можно купить за 500 000 рублей. Если оформить ипотечный кредит на 10 лет при ставке в 10%, то ежемесячно нужно будет вносить в счёт уплаты задолженности 6608 рублей. При соотношении 50/50 размер зарплаты должен составлять не менее 13 000 рублей.

    Какая должна быть зарплата для того чтобы взять ипотеку

    К сожалению, недвижимость сейчас очень дорогая, а вот зарплаты не особо высоки, и потому самым приемлемым вариантом получить долгожданные квадратные метры – это оформить ипотеку . При первом же посещении банковского учреждения, кредитный специалист потребует с клиента документы, которые подтверждают его платежеспособность, а именно – копию трудовой книжки и справку 2-НДФЛ за последние 6 месяцев. Таким образом, банк убеждается в том, что у данного человека есть стабильный официальный заработок, благодаря которому он сможет без труда делать ежемесячные взносы по своему кредиту.

    Первоначальный взнос не требуется, если вы предоставите банку дополнительный залог, в противном случае вы должны будете внести минимум 20% от стоимости приобретаемой квартиры или земельного участка. Банк не потребует от вас документального подтверждения уровня ваших доходов, если вы в состоянии внести 50% или более от стоимости приобретаемой недвижимости. Во время оформления кредита кредитополучатель страхуется от несчастных случаев, страхованию подлежит и залоговое имущество.

    Поэтому оговоримся сразу, что это две абсолютно разные программы. И, несмотря на то, что цели у них схожие, условия предоставления, оформления и прочие моменты полностью отличаются. Итак, кредит Сбербанка «Молодая семья» – это не льгота, не субсидия, это разновидность ипотечных программ банка в сфере жилищного кредитования.

    Доход заемщика — важный фактор при расчете ипотечного кредита, но вместе с ним учитываются и другие критерии – срок займа, размер собственных средств, характер занятости кредитуемого (постоянная работа в штате организации, индивидуальный предприниматель, работа по договору подряда и т.п.), состав семьи. Можно зарабатывать много, но нелегально, и тогда кредитные возможности будут ниже, чем у обычного офисного сотрудника со средней зарплатой.

    Размер ипотечного кредита в большинстве случаев не будет превышать 50% стоимости залоговой недвижимости, по этому поводу в разных банках разные условия. Следует учитывать, что банк вправе отказать в предоставлении кредита в любом из приведенных случаев, не объясняя причин. Поэтому в таких сложных ситуациях рекомендую обращаться к ипотечному брокеру, работающему в крупном агентстве недвижимости.

    Ссылка на основную публикацию