Какие Доходы Семьи Учитываются Для Получения Кредита

Семьи с доходом от 15000 до 30000 в месяц являются одними из главных «любителей» кредитов. Им для проживания также может хватить не слишком большой суммы, но при этом остаются какие-то средства, которые можно вложить в покупку необходимого товара. Приоритетно такие семьи берут кредит на покупку подержанного автомобиля, бытовой техники, путешествия и на прочие не сильно дорогие нужды. Доход семьи позволяет расплатиться за кредит до 100000 рублей в течение года, поэтому особых рисков при небольшом кредите они не имеют.

Теперь давайте рассмотрим то, как различные слои общества относятся к оформлению кредита, то есть оценим средний прожиточный минимум определенных групп. В основу возьмем семью с двумя детьми. Очевидно, что испытывающие проблемы с финансами семьи, скорее всего, не решаться брать кредит, поскольку это может привести к тому, что оставшейся после уплаты суммы может не хватить для достойного проживания и содержания своих детей. Семьи с минимальным доходом обычно не рискуют брать кредит, а предпочитают копить средства на покупку в каком-либо банке. Но если возникает острая необходимость в кредите, то в таком случае срок погашения обычно растягивается на максимальный срок. К данной группе мы относим семьи, которые имеют общий доход не более 15000 рублей в месяц на четырех человек.

Меньше всего подвержены такому риску семьи с небольшим доходом. Это объясняется тем, что при потере работы, человек, получавший не слишком высокую зарплату, может без особого труда найти себе работу с соответствующим окладом. Даже если такой человек полностью потеряет работоспособность, то пенсия по инвалидности или по другой причине потери работоспособности будет не на много меньше, чем получаемая до этого зарплата.

С появлением возможности «не откладывать на завтра то, что можно сделать сегодня», то есть оформления кредита, многие люди всерьез задумались о том, зачем ждать завтрашнего дня, если деньги на покупку определенного товара или услуги можно получить уже сегодня? Но незнание всех подводных течений может привести к тому, что кредит станет серьезной обузой для семьи. В этой статье мы постараемся проанализировать ситуацию в нашей стране и помочь сориентироваться в том, какой размер кредита можно себе позволить, исходя из месячного дохода семьи

Что касается долгосрочных кредитов, то нужно учитывать все возможные риски. Если риск переплаты можно считать одинаковым для всех, то риск потери трудоспособности разный для разных слоев. Если по каким-либо причинам потеряет работу человек, приносящий домой ежемесячно, скажем, 50 тысяч рублей, но при этом у него за спиной висит немаленький кредит, то это может серьезно сказаться на будущем всей семьи.

-\tкопия документа, подтверждающего оплату налога на доход в виде дивидендов.
Дивидендный доход может включаться в совокупный доход клиента в случае, если Заемщик получал такие выплаты в течение не менее одного года и существует вероятность получения данного дохода в дальнейшем.

Поскольку данные выплаты назначаются пожизненно, включение пенсии в совокупный доход клиента возможно при условии ее начисления хотя бы за 1 месяц. Пенсионные выплаты не могут быть рассмотрены в качестве единственного источника дохода Заемщика. Остальные лица, вступающие в кредитные отношения с Банком вместе с Заемщиком, могут иметь пенсию как единственный источник доходов.

Дивиденды – доход, полученный клиентом, являющимся акционером (участником) юридического лица, при распределении прибыли по принадлежащим ему акциям (долям) в уставном капитале организации. В качестве подтверждения факта получения клиентом дивидендного дохода предоставляются следующие документы:

Доход от сдачи недвижимости в аренду не может быть рассмотрен в качестве единственного источника дохода Заемщика. Остальные лица, вступающие в кредитные отношения с Банком вместе с Заемщиком, могут иметь доход от аренды как единственный источник доходов.

Какой должен быть доход семьи для получения льготного кредита

Вас заинтересовал вопрос о том, какой доход должен быть у заемщика для получения ипотеки в Сбербанке или иной финансовой организации? В этом обзоре мы расскажем вам о том, каким образом ведется расчет необходимой заработной платы для оценки потенциального заемщика.

Идеальный вариант – официальное трудоустройство с официальным заработком. Уже во время первого посещения кредитный специалист потребует документы для их подтверждения – справку по форме 2-НДФЛ (за последние полгода) и трудовую книжку. На основании их кредитор убеждается, что у заявителя есть стабильный и официальный заработок. Документы отправляются на проверку, а будущий заемщик проходит автоматический скоринг.

  1. Детьми, которые достигли совершеннолетия и проживают отдельно от родителей;
  2. Родителями, лишенных родительских прав, но проживающие совместно с детьми;
  3. Детьми, находящимися на содержании государства;
  4. Одним из супругов, осуществляющим военную службу или обучающимся в военных образовательных организациях;
  5. Супругом, находящимся в исправительных учреждениях.

Возникает вопрос: какая же зарплата нужна для ипотеки? Большинство банков учитывает все виды прибыли граждан, которые можно подтвердить справками, выписками или другими документами. И это понятно: бывает, что в справке 2-НДФЛ официальная ЗП человека указана в размере 12 000 рублей, в то время как общий доход составляет 150 000 рублей. В России практически все банки учитывают неофициальную прибыль граждан. Таким образом, даже такие крупные банки, как ВТБ 24 или Сбербанк учитывают неофициальные доходы.

Когда производится расчет ипотеки, в качестве дополнительных денежных доходов могут учитываться ежемесячные выплаты по пособиям и доходам другого характера. Причем достаточно часто письменного подтверждения может не потребоваться, сведения в анкете будут указаны со слов заемщика. Банк может созвониться по указанным контактным данным основного и дополнительного мест работы и проверить достоверность сведений, или учесть только положительную кредитную историю заемщика. Как правило, Сбербанк выдаем наибольшую сумму среди всех остальных банков.

Для расчета суммы кредит по зарплате и других доходам вам нужно просуммировать все доходы. К доходам относятся — заработная плата, проценты с кладов, доход с акций и облигаций, т.е любые доходы, которые вы можете подтвердить документально. Далее нужно ввести эти данные в поле зарплата, выбрать нужный регион и нажать рассчитать. После расчета вам будут выведены возможные варианты займа с процентными ставками и сроком.

Предварительно провели расчет кредита. Сделать это просто: на официальных сайтах практически всех банков есть такая бесплатная услуга. Существует и общий для всех банков калькулятор, который при вводе дохода, процента, сроке кредитования выдаст и сумму, на которую может рассчитывать заемщик, и размер ежемесячного платежа.

Российское законодательство старается всеми силами помочь гражданам избежать «долговой ямы», именно поэтому они ограничивают выдачу займом. На сегодняшний день, долговая нагрузка не должна превышать 30-50% от общего дохода заемщика. Если размер ежемесячного платежа больше 50% от размера заработной платы, что в выдаче будет отказано, либо клиенту будет предложено пересмотреть условия договора, например на меньшую сумму или на более длительный срок.

Но 1000000 рублей – это уже более серьезная сумма, для которой нужно выполнить дополнительные условия банка, как то: предоставление поручителя, свидетельство о собственности своей недвижимости, справки различного формата и т.д. По этому нам трудно сказать какой должна быть зарплата. Но размер оной, точно должен быть не менее 50000 – 60000 рублей.

При тех же средних условиях, когда процентная ставка банка равна 13,6% и срок погашения кредита равен 60 месяцев (5 лет), с зарплатой в 25 000 руб. вы можете рассчитывать на максимальный кредит в 433 625,00 руб. Если же ваша зарплата составит 30 000 руб., вы будете претендовать на кредит с максимальной суммой в 520 350,00 руб.

Какой должен быть доход для получения кредита

Каждый банк использует свою методику расчета. Она зависит от уровня дохода клиента. Так, клиент с доходом в 30 т.р. по расчетам может платить в месяц не более 40% от з/п без ущемления собственных интересов, а вот клиент с доходом 100 т.р. может вполне спокойно отдавать до 60% заработка.

Мы можем порекомендовать своим читателям, для оформления кредита, если он так сильно необходим, несколько банков, в которых есть вероятность получения кредита с зарплатой от 7000 до 10000 рублей. Таких банков не много и для получения денег в них, скорее всего, потребуется поручительство третьих лиц и положительная кредитная история.

Вам может понравиться =>  За Сколько Дней Рассматривают Пенчионный Фонд Покцпкц Дома За Счет Мат Капитала В 2022 Году

Банки, при расчете платежеспособности заемщика, применяют схему коэффициентов, которая определяет отношение доходов и расходов заемщика. Для получения одобрения достигается необходимый коэффициент, но о значении банки не заявляют, информация для заемщиков недоступна.

Если источников дохода у вас несколько — указывайте все и по возможности собирайте максимальный комплект подтверждающих документов. Пособие, алименты, сдача в аренду квартиры и официальная зарплата — явно суммарно будет больше, чем просто по справке 2-НДФЛ от одного единственного работодателя.

Так, если заемщик зарабатывает 20 000 рублей и не стремится при этом привлекать созаёмщиков, то стоимость предполагаемого жилья не должна превышать 1 063 401, при этом сумму равную 40 процентам от общей стоимости квартиры должна составлять первоначальный взнос. Таким образом, банк предоставит кредит только в размере 759 572,41 руб.

Да. В этом случае до заключения договора купли-продажи и ипотеки квартиры заемщик заключает брачный договор с супругом или супругой, по которому имущество, приобретенное с помощью кредита на кого-либо из супругов, является личной собственностью супруга, на которого оно приобретено, и разделу не подлежит (статьи 40, 42.1 Семейного кодекса РФ *(6)). После заключения брачного договора квартира будет считаться приобретенной в единоличную собственность заемщика.

Если по каким-либо причинам у заемщика возникнут финансовые трудности и он не будет в состоянии вносить ежемесячные платежи в полном объеме, то вместе с заемщиком банк постарается выработать устраивающее обе стороны решение. Если же такое решение не удастся найти, то, согласно статье 50, 55 Федерального закона от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» *(7), квартира, находящаяся в залоге, будет продана банком с торгов. Часть денежных средств, полученных от продажи квартиры, направляется на погашение кредита и процентов по нему, включая все штрафные санкции за неуплаты по ипотечному кредиту и расходы банка на продажу указанной квартиры. Оставшаяся часть после удовлетворения требований кредитора, то есть банка, подлежит возврату заемщику. При таких условиях вам может быть предложена аренда жилья в специализированных домах гостиничного типа либо в резервном фонде жилья для неплатежеспособных клиентов ипотечной компании.

В расчет могут приниматься любые виды подтвержденных доходов семьи. Чем больший доход вы заявите, тем на больший размер кредита вы можете претендовать. Доходы могут быть подтверждены различными способами: по форме 2-НДФЛ, в свободной письменной форме или устно в зависимости от требований банка.

Да. Согласно программам большинства банков до подписания кредитного договора заемщик вправе отказаться от получения кредита. Обязательства перед банком возникают с момента подписания кредитного договора. Даже в случае, когда подписание кредитного договора уже состоялось, отказаться от кредита можно, но в данном случае возможны штрафные санкции со стороны банка.

Величина совокупного дохода нужна для получения субсидий, льгот на оплату жилья, получение социального жилья, а также для получения кредита в банке. Учитывая, что основную массу совокупного дохода у большинства российских граждан составляет зарплата, большинство российских банков требуют справку с места работы. Считается, что ежемесячный доход семьи из двух человек должен составлять не менее 30 000 рублей, без учёта средств затраченных на иждивенцев. В погоне за прибылью, некоторые банки обходят это правило и выдают кредиты семьям с совокупным доходом менее 30 000, даже не рассматривая вопрос о том, на какие средства будут содержаться иждивенцы, если таковые имеются.

  • Заработную плату в любой форме, премии, гонорары и другие выплаты, которые выдаются за выполнение определённой работы, в том числе на основе трудовых догворов, в организациях, крестьянских хозяйствах и у индивидуальных предпринимателей.
  • Денежное довольствие.
  • Доходы за работу в религиозных организациях, включая доходы священников.
  • Средства, облагаемые налогом, от предпринимательской деятельности.
  • Гонорары за адвокатские услуги.
  • Стипендии, выплачиваемые студентам профтехучилищ, средних специальных и высших учебных заведений, а также стипендии, которые выплачиваются организациями.
  • Пособия на детей.
  • Суммы полученных алиментов.
  • Пособия по безработице.
  • Пособия по временной нетрудоспособности.
  • Социальные пенсии и пенсии по возрасту.
  • Выплаты за счёт организаций носящие единовременный характер (на приобретение путёвок в санатории, дома отдыха, детские оздоровительные учреждения, а также на питание, содержание детей в детских учреждениях, на приобретение проездных билетов и т.д.).
  • Доходы от сдачи в аренду или от продажи недвижимости, гаражей, автомобилей, сельхозпродукции, ценных бумаг и другого имущества. Исключение составляют деньги, вырученные гражданами от продажи жилья, находящегося в их собственности, и направленные на реконструкцию, строительство или приобретение жилого помещения.
  • Проценты по депозитам, дивиденды по акциям и другим ценным бумагам, а также проценты от вкладов в банковские учреждения.
  • Доходы по гражданским договорам (авторские договора, договора подряда).
  • Пособия и иные виды помощи за счёт регионального бюджета. Исключение составляют пособия гражданам на реконструкцию ветхих жилых помещений, строительство или приобретение нового жилья.
  • Денежные средства, которые получены в виде подарков, наследства.

Совокупный доход семьи рассчитывается с учётом вычетов налогов, удерживаемых из зарплаты, а так же с учётом вычета алиментов. Общий доход семьи рассчитывается исходя из всех вышестоящих пунктов, которые имеют место быть в данной семье, за исключением средств от продажи жилой собственности, если только они направлены на приобретение, реконструкцию или строительство нового жилья.

Перед рассмотрением заявки на получение кредита банк попытается определить сможет ли клиент с его совокупным доходом выплачивать кредит. При разработке ипотечной программы учитывается тот факт, что единовременный платёж не может быть больше 35% от совокупного дохода. Отсюда можно рассчитать, учитывая ежемесячный денежный доход семьи, какую сумму и в течение скольких лет может выплачивать клиент. Совокупный доход семьи может варьироваться, в зависимости от жизненных обстоятельств, однако чтобы зафиксировать соответствующие изменения, необходимо предоставить в органы социальной защиты или банковские учреждения необходимые справки и документы.

Как рассчитать среднедушевой доход семьи: порядок расчета, формула, рекомендации

Зачем населению нужно высчитывать свою среднедушевую выручку? Какую роль играет этот показатель? На СДД должны обратить внимание в первую очередь малоимущие граждане. Известно, что подоходный налог в России весьма обременителен, а потому расходы недостаточно обеспеченных людей зачастую превышают доходы. Государство готово поддерживать небогатых граждан.

Среднедушевой доход определяет достаток семьи, ее нуждаемость в получении мер государственной или муниципальной поддержки. Так как, сам по себе, среднедушевой доход является условным показателем, для целей назначения выплат его сравнивают с размером прожиточного минимума по месту проживания семьи (субъект РФ).

  1. Зарегистрированные официально мать и отец малышей, не достигших восемнадцати летнего возраста.
  2. Не состоящие в браке, но живущие вместе родители и дети.
  3. Опекуны и попечители, проживающие совместно с малышами.
  4. Живущие под одной крышей родственники.

Количество, тип и характер льгот будет зависеть от финансового состояния получателя. За основу берутся совокупные данные о конкретной персоне или семье: жилищные условия, зарплата или пенсия, наличие инвалидности и т.д. На базе этих показателей государство распределяет социальные стипендии.

3) суммы единовременной материальной помощи, выплачиваемой за счет средств федерального бюджета, бюджетов субъектов Российской Федерации, местных бюджетов и иных источников в связи со стихийным бедствием или другими чрезвычайными обстоятельствами, а также в связи с террористическим актом,

Когда банковские работники рассматривают заявление на ипотеку, они, в первую очередь, учитывают официальный доход вероятного заемщика. Если зарплата не достаточно велика, банк принимает во внимание наличие ценных вещей, которые могут использоваться в качестве залога. Кроме этого, берутся на учёт дополнительные возможности заявителя, при которых он может получать доход:

Но чем дольше заемщик планирует расплачиваться по кредиту, тем выше будут проценты. В примерах Алексея Шленова ставки минимальны, а на деле ставка может быть и 12,5% и даже 13-14%, и тогда, как утверждает Кристина Хмель, руководитель департамента ипотеки компании «МИЭЛЬ-Новостройки», заемщик должен получать не менее 92 тыс. руб., если претендует на квартиру в Москве. и не менее 55 тыс. руб., если рассматривает жилье в Подмосковье.

А если берется кредит на 20 лет, то опрошенные нами эксперты называют следующие доходы: для Москвы – 60-70 тысяч рублей. для Подмосковья – 40-45 тысяч.
Проследить, как изменяется размер ежемесячного платежа (а значит и соответствующего дохода заемщика) при первоначальном взносе от 45 до 55% от стоимости квартиры, можно, воспользовавшись профессиональным ипотечным калькулятором. разработанным аналитическим центром «Индикаторы рынка недвижимости IRN.RU ». Калькулятору мы задали примерно те же параметры кредита.

Вам может понравиться =>  Где Прячут Закладки По Бутово


Многих заемщиков интересует вопрос, какую сумму кредита можно получить, имея тот или иной уровень дохода. В каждом регионе проживания банки устанавливают свои критерии расчета максимально возможной суммы и платежа. Они зависят от совокупности сразу нескольких факторов, например, стабильности источников получения дохода, наличия иждивенцев, размера зарплаты, наличия иных обязательств. Наиболее предпочитаемым заемщиком для банка является клиент с высоким стабильным уровнем дохода, наличием положительной кредитной истории, отсутствием кредитных обязательств и проч.

  • Прибыль в результате какой-либо предпринимательской деятельности. Банку могут потребоваться подтверждающие документы о наличии доходов организации, в частности, налоговая отчётность.
  • Деньги от сдаваемого внаём жилья. Опять же при условии, что договор найма оформлен официально согласно законодательству и государству уплачены соответствующие налоги.
  • Доходы от владения ценными бумагами или страховые выплаты от обанкротившегося банка, чьим вкладчиком являлся предполагаемый заемщик.
  • Будущие пенсионные выплаты. Некоторые банки могут рассматривать их как часть перспективных доходов заявителя.
  • Заработная плата на второй или даже третьей работе по совместительству. Естественно, с подтверждающей записью в трудовой и достаточным отработанным на этом месте сроком (в разных банках требование к минимальному сроку работы по совмещению может быть неодинаковым, но обычно меньше, чем к основному месту работы и не больше 6 месяцев).

При оформлении субсидии что является доходом

Данный документ был утвержден в целях реализации ряда статей Жилищного кодекса РФ, прежде всего, из-за необходимости социальной поддержки малоимущих в отношении оплаты коммунальных платежей (ст. 159).

Субсидия на дачу. Оформить ее можно так же, как и на квартиру или дом. Для этого необходимо подать в местное управление социальной защиты населения заявление и декларацию о доходах. Решением Комиссии по вопросам социальной защиты населения, которые действуют при управлениях соцзащиты, субсидия на дачу будет финансироваться за счет местных бюджетов.

Сотрудник жилищного органа проверяет полученные документы и отмечает их принятие. Заявка на субсидию рассматривается в течение 10 дней, в это время осуществляется тщательная проверка документов и данных. После принятия документов формируется личное дело заявителя.

Покупка в 50 тыс. грн не всегда влияет на субсидию. Основной критерий, по которому жилищная субсидия не назначается, является одноразовая покупка, которая превышает 50 тысяч гривень. Однако и здесь есть исключения. В частности, оплата дорогостоящего лечения любого из членов семьи, длительное накопление средств на покупку квартиры или оплата обучения ребенка.

За какой период учитывают доходы. Если раньше при расчете размера субсидии учитывались доходы за прошлый календарный год – с января до декабря прошлого года, то с 1 мая 2022 года учитываются за последние 4 квартала, предшествующих месяцу, с которого назначается субсидия.

Какой должен быть доход семьи для ипотеки

Для того чтобы получить на таких условиях кредит на заработную плату в 25 тысяч не должно быть наложено никаких дополнительных финансовых погашений (например, оплаты потребительского кредита или алиментов, а также в некоторых случаях банки учитывают в эту сумму наличие иждивенцев на попечении у кредитора). При выборе ипотечного кредита на примере заработной платы такой суммы видно, что играет роль подход банка к распределению доходно-расходной части для погашения ипотеки.

Сбербанк добавил к этой схеме свое условие – для погашения ипотеки можно использовать до 40% дохода. При официальной заработной плате от 20 000 руб. и более соблюдаются оба условия. При более низкой ориентиром служит только прожиточный минимум. Рассчитывать на серьезную сумму в этом случае нельзя.

Если заёмщик обратится в ВТБ24, то можно рассчитывать на жилищный кредит в размере 2 213 938 рублей, при этом первоначальный взнос составит 1 000 000 рублей. Поскольку сегодня в этом банке самый низкий процент в 9,75%. Данная ставка действует, если площадь приобретаемой квартиры равна менее 65 квадратных метров. Если площадь больше, то процентная ставка уменьшается на полпроцента. Важно знать, что минимальная сумма первоначального взноса равна 600 000 рублей. Если проситель кредита предоставляет только 2 документа, то процентная ставка возрастет до 10,5процентов. ВТБ24 предлагает осуществлять ежемесячный платеж в размере 21 000 рублей при доходе в 35 000.

Пример: У одинокой мамы с двумя несовершеннолетними детьми должно оставаться на проживание как минимум 9480 * 3 = 28 440 руб. Если ее официальный доход составляет 40 000 руб., то за минусом НДФЛ остается 34 800. Из них вычитаем 28 400. Остаток в 6 400 руб. может использоваться для погашения ипотеки. Ориентируясь на вышеприведенный расчет, ей необходимо иметь собственных 470 000 для получения займа в 530 000 руб. под 9,4 % годовых на 11 лет. В этом случае ежемесячный платеж составит 6 457.

Платежеспособность рассчитывается с учетом количества несовершеннолетних детей и родственников на содержании (инвалидов) с учетом их пенсий, компенсаций, субсидий, алиментов и т.д. Из суммы заработка после уплаты НДФЛ вычитается прожиточный минимум, умноженный на число иждивенцев.

Также финансовым учреждением могут быть рассмотрены и другие доходы заемщика, которые он сможет подтвердить официально: например, проценты по банковским вкладам, арендная плата от сдаваемых им в наем помещений, пенсия, алименты, дивиденды и т. п. Наличие других доходов положительно повлияет на принятие решения о выдаче кредита, а также снизит размер процентной ставки по ссуде на несколько процентных пунктов.

Также для банка являются важными срок, в течение которого заемщик получает доходы на определенном уровне, и стабильность их получения: какой трудовой стаж у ссудополучателя в компании и в целом, а также в какой форме у него оформлены трудовые отношения с работодателем (постоянная работа в штате, срочный контракт, договор подряда и т. д.). Длительный и непрерывный трудовой стаж свидетельствует о стабильных финансовых потоках заемщика. Большинство банков требует, чтобы стаж на последнем месте работы составлял не менее полугода, а общий – не менее года. При разовых доходах, пусть даже больших размеров, получить кредит в банке будет сложно.

Как правило, многими банками рассматриваются доходы не только заемщика, но и его семьи и поручителей, если таковые имеются. Рассчитывая совокупный доход семьи ссудополучателя, банк принимает во внимание количество имеющихся у заемщика иждивенцев (например, детей) и вычитает из его дохода траты на содержание этих лиц. Работающие члены семьи, как правило, могут выступить в качестве созаемщиков, что позволит им объединить свои доходы и получить в итоге бОльшую сумму кредита.

Решение кредитной организации о выдаче ссуды зависит не только от величины личных доходов заемщика, но и от способа их подтверждения: по справке 2-НДФЛ или по форме банка. Если для подтверждения дохода используется справка по форме банка, то процентная ставка по кредиту будет выше. Разница может составлять от 0,5 до 2 п. п.

Отдельную группу для банка составляют заемщики – владельцы бизнеса: индивидуальные предприниматели и руководители компаний. Они подтверждают свои доходы особым образом. Индивидуальные предприниматели представляют в банк налоговые декларации, выписки о ежемесячном обороте по счету и т. п.; владельцы бизнеса – бухгалтерские балансы и отчеты о прибылях и убытках за последний год, выписки по банковским счетам и прочие документы, подтверждающие финансовую устойчивость компании. Этой группе заемщиков банк устанавливает повышенную процентную ставку по кредиту.

Какие доходы заёмщика не учитываются Сбербанком при кредитовании

Итак, из представляемых в Сбербанк России документов, подтверждающих финансовое состояние заёмщика/созаемщика/поручителя, Сбербанк России исключаются следующие виды доходов:

  • страховые выплаты;
  • выигрыши и призы от участия в азартных играх и лотереях;
  • полученные штрафы, пени, неустойки;
  • государственные пособия (кроме пособий по временной нетрудоспособности);
  • алименты;
  • стипендии;
  • вознаграждения донорам;
  • доходы от сделок купли-продажи валюты, ценных бумаг, товаров, движимого и недвижимого имущества, имущественных прав;
  • доходы от инвестирования в ценные бумаги (дивиденды, купонный доход и т.п.);
  • премиальные выплаты и вознаграждения, кроме выплат, полученных по основному месту работы/месту работы по совместительству;
  • доходы от участия в обществах с ограниченной ответственностью и дивиденды по размещенным акциям акционерных обществах;
  • иные поступления, не связанные с иными источниками доходов, разрешённых законодательством (переводы средств, пожертвования, дарственные…).
Вам может понравиться =>  Как Быстро Отражается Информацию Об Уплате Налогов На Госуслугах

Ответ: Вопрос об алиментах, и ещё ряд подобных вопросов, заданных ранее на сайте, натолкнули меня на мысль, что многие люди, обращаясь за кредитом в банк, не всегда знают, какие доходы заёмщика кредита не учитываются Сбербанком как подтверждающие его финансовое состояние. Поэтому, прежде чем отвечать на ваш вопрос приведу примерный перечень получаемых средств, которые не учитываются при кредитовании клиента.

Так, общий стаж вашей работы должен составлять не менее 1 года(за последние 5 лет), в том числе 6-и месяцам – на последнем месте работы. Указанного же вами стажа будет достаточно, только в том случае, если ваш возраст от 18 до 21 года, но тогда у вас должен быть ещё и поручитель по кредиту из близких родственников.

Теперь о возможности вашего кредитования. Если вы будете соответствовать требованиям Сбербанка, предъявляемым к заёмщикам по потребительскому кредитованию, и кредитный комитет примет положительное решение по вашей заявке, то кредит вы получить, возможно, и сможете. Полной картины вы не описали, но есть ряд условий Сбербанка, которым вы возможно соответствовать не сможете.

И ещё один момент, сумма кредита будет незначительной, так как при расчёте размера кредита исходя из вашей платёжеспособности, не учитываются доходы по алиментам на ребёнка (смотрите приведённый выше список). Алименты, это средства, которые поступают от вашего бывшего мужа только на содержание вашего ребёнка, и Сбербанком они как источник вашего дохода не принимаются. Для подтверждения доходов заёмщика по кредиту, Вам необходимо будет представить справку предприятия/учреждения/организации, на котором(-ой) вы работаете, за последние 6 месяцев по форме 2-НДФЛ. И никакого документа, подтверждающего получение алиментов, представлять не требуется.

Семейный расклад
Еще один аспект, оказывающий влияние на минимальный доход, позволяющий взять ипотеку, — состав семьи. Если будущий заемщик проживает один либо со взрослыми работающими и зарабатывающими на свою жизнь родственниками (родителями, супругом, братом/сестрой и т.п.), то никаких сложностей не возникает: банк рассматривает лишь его доходы и расходы. А вот если в семье есть иждивенцы – дети, родители, неработающий супруг/супруга, то при рассмотрении кредитной заявки могут быть учтены траты на их содержание. Здесь все зависит от политики банка: «Одни кредитные учреждения не принимают в расчет наличие иждивенцев у заемщика, но многие при определении максимальной суммы кредита вычитают из размера дохода фиксированную сумму на содержание иждивенцев (например, сумму прожитого минимума или 10-15-20 тыс. руб)», — говорит Евгения Таубкина (НБИК). А есть и такие банки, которые, по данным Антонины Девятых («Кутузовский проспект»), учитывают даже возможные расходы на детей от первого брака: даже если мужчина, имеющий детей, живущих отдельно с экс-супругой, не платит алименты, их все равно могут вычесть из суммы заявленного дохода, так как бывшая супруга в любой момент может востребовать их через суд. Таким образом, заемщик, имеющий иждивенцев, в некоторых случаях для получения одной и той же ссуды должен показывать доход больший, чем гражданин без оных.

«При покупке одной и той же квартиры вид деятельности не влияет непосредственно на размер минимально необходимого дохода, но в зависимости от типа занятости и/или доли в уставном капитале компании процентная ставка может меняться: в случае с меньшей процентной ставкой минимальный необходимый доход будет ниже, и наоборот», — объясняет Вера Полякова, региональный директор DeltaCredit в Центральном федеральном округе. В большинстве банков, по данным Ирины Кажикиной («РЕЛАЙТ-Недвижимость»), для индивидуальных предпринимателей и сособственников бизнеса процентная ставка выше на 1-3 пункта, а значит, для получения определенной ссуды по сравнению с наемными работниками им нужно показывать больший доход. «Кроме того, заработок, заявленный работником по найму, рассматривается банками в полном объеме, а доход, заявленный индивидуальным предпринимателем или бизнесменом, в 100-процентном размере учитывается редко», — добавляет Оксана Растрыгина, руководитель отделения «Беляево» компании «Азбука Жилья», т.е. соотношение дохода к ежемесячному платежу может быть и 70/30 и 80/20.

Индивидуальные предприниматели и «свободные художники»
Увеличение процентной ставки возможно и в тех случаях, когда заемщик показывает доход не от работы по найму, а от деятельности в качестве индивидуального предпринимателя или владельца бизнеса. «Дискриминации по роду занятий банки не допускают, но они вправе оценивать стабильность доходов заемщика и принимать решение, вступать ли в долгосрочные финансовые взаимоотношения с конкретным клиентом или отказать ему в выдаче кредита», — говорит Вера Удачина, генеральный директор компании «Адресъ-Недвижимость». Т.е. на кредит могут претендовать граждане любых профессий и любой формы занятости, но условия кредитования могут быть разными.

Но чем дольше заемщик планирует расплачиваться по кредиту, тем выше будут проценты. В примерах Алексея Шленова ставки минимальны, а на деле ставка может быть и 12,5% и даже 13-14%, и тогда, как утверждает Кристина Хмель, руководитель департамента ипотеки компании «МИЭЛЬ-Новостройки», заемщик должен получать не менее 92 тыс. руб., если претендует на квартиру в Москве, и не менее 55 тыс. руб., если рассматривает жилье в Подмосковье.

Обычно потенциальные заемщики подобных профессий рассматриваются индивидуально. И конечно, если в банк обратится звезда эстрады или именитый писатель, то они, скорее всего, получат кредит без особых проблем. Остальным «художникам» бывает не сладко. Когда гражданин все-таки официально трудоустроен, то банк может рассмотреть его средний доход за год. А вот если заемщик нигде официально не числится, то все еще сложнее, хотя, свидетельствует Ирина Простакова, начальник управления ипотечного кредитования «МОСКОВСКОГО КРЕДИТНОГО БАНКА», наличие нестабильного либо не полностью подтвержденного дохода все-таки не является причиной для немедленного отказа в получении кредита. «В такой ситуации более детально анализируется занятость заемщика: количество действующих агентских и пр. договоров, наличие достаточного количества подобных договоров в прошлом), а также принимаются во внимание компенсирующие факторы: положительная кредитная история на сопоставимые суммы, наличие собственности и т.п.», — говорит эксперт. А Иван Веденисов («ЮниКредит Банк») к перечисленным факторам добавляет перерывы в трудовом стаже, образование и периодичность получаемого непостоянного дохода (например, стабильно раз в 2 месяца или раз в квартал). При этом гражданам, получающим нерегулярные доходы, лучше их как-то документировать. «Например, принимать оплату за свои произведения или услуги через банковский счет, чтобы доход можно было подтвердить выпиской», — советует Антонина Девятых, руководитель отдела вторичного жилья агентства «Кутузовский проспект». Ну а лучший способ получить кредит в таком случае, по мнению Евгении Таубкиной (НБИК), — устроиться на постоянную работу. Марина Мишурис, председатель правления ОАО «Флексинвест Банк» предлагает богемной публике привлекать поручителей и созаемщиков (о них мы поговрим ниже).

Прежде всего, следует выяснить, примут ли в расчет ваши дополнительные заработки. Если таковое не предусмотрено правилами банка, то придется искать другой. Но в любом случае важно иметь побольше свидетельств платежеспособности. Чем выше ваш совокупный доход, тем крупнее вы получите кредит.

В то же время в Москве Сбербанк не обращает внимания на такой фактор, как минимальная зарплата. К сведению берется лишь прожиточный минимум на каждого члена семьи. Он в регионе составляет сейчас 10 тысяч. Таким образом, если вы одиноки и зарабатываете при этом 90 тысяч, то заем вам одобрят с взносами до 80 000.

В процессе оформления ипотечного займа следует в первую очередь реально оценивать свой доход и уровень обязательных расходов – это позволит наиболее точно подобрать условия и соответственно добиться, чтобы взносы оказывали менее существенное давление на семейный бюджет. В частности, для граждан с высокими заработками выгоднее всего брать ссуду на максимально короткий срок – так переплата существенно сокращается. Для тех, кто получает не очень много, лучше соглашаться на самый длительный период – по нему взносы меньше.

Многие россияне до настоящего времени так и не решили для себя жилищный вопрос. Проблема усугубляется слишком высокими ценами на недвижимость и недостаточным уровнем доходов. Естественным путем скопить необходимую сумму практически невозможно, и потому люди обращаются за ссудами.

Конкретно в Сбербанке учитывают в ходе рассмотрения дела лишь средства потенциального кредитополучателя, полученные им официальным путем. Размер их указывается в ранее упомянутой справке по форме 2-НДФЛ. При отсутствии возможности подтвердить уровень заработка документами, шансы на ипотеку стремятся к нулю.

Ссылка на основную публикацию